协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调(diào)整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执(zhí)行利率多(duō)调整为新(xīn)规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范(fàn)协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的(de)相应(yīng)利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存(cún)款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银行也(yě)公告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执(zhí)行利率较基准利(lì)率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对(duì)协定存(cún)款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣调(diào)整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中嗤笑的意思，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人(rén)员对财联社记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款利率(lǜ)进行(xíng)调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业首席分(fēn)析师廖志明(míng)曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存(cún)款及(jí)通知(zhī)存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部(bù)分(fēn)股份行的影嗤笑的意思响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另(lìng)外，也(yě)有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是(shì)指企(qǐ)业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存(cún)款。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按实际存(cún)期(qī)及支(zhī)取日相应(yīng)币种档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中，一定金额(é)存(cún)款按普通(tōng)活期(qī)利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款利(lì)率计付利(lì)息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)在银(yín)行存款(kuǎn)中占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知(zhī)存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针对特定(dìng)存(cún)取需求的客户，面向的(de)范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺(cì)激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但(dàn)若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也(yě)有助于(yú)刺激企业投资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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