协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，银(yín)行(xíng)业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币通知存款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在(zài)今日(rì)发布关于(yú)调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另外(wài)，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关(guān)于平安银行智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银(yín)行一(yī)天(tiān)与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后的(de)执行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关部(bù)门(mén)通知，对协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自(zì)5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也(yě)为(wèi)自律上(shàng)限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述(shù)官(guān)宣调整的银(yín)行(xíng)两类存(cún)款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协(xié)定存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行(xíng)客(kè)服人员对(duì)财(cái)联社(shè)记(jì)者介(jiè)绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日(rì)起对(duì)1天智能存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行(xíng)业首席分析师(shī)廖(liào)志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大城南旧事主要内容概括50字，城南旧事主要内容概括100字行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额度，银行对基(jī)本额(é)度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基(jī)本额度的部(bù)分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息的一(yī)种存款。协定(dìng)存(cún)款分为普通(tōng)型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提(tí)前(qián)一(yī)天或七(qī)天通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应(yīng)币种档次(cì)利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分(fēn)按协定(dìng)存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来(lái)说，会有(yǒu)一定的利(lì)息(xī)损失(shī)，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并(bìng)降低(dī)融资(zī)成本(běn)。

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