协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)上限调整新规(guī)即将(jiāng)落(luò)地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度(dù)不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以对公活期(qī)存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存款及协定(dìng)存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布(bù)关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存(cún)款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存(cún)款利(lì)率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平(píng)安银行也公(gōng)告(gào)了关于平安银(yín)行(xíng)智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的(de)公告。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定存(cún)款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)客服人(rén)员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平安银行(xíng)江苏部(bù)分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(拿破仑法典的意义和基本原则是什么，拿破仑法典的意义和基本原则有哪些xiàn)调(diào)整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部(bù)分(fēn)股份行(xíng)的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六(liù)大(dà)行(xíng)1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂(guà)牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家(jiā)大(dà)行(xíng)客服对财(cái)联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定账户(hù)基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按(àn)活期(qī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银行等(děng)渠道提前(qián)一天(tiān)或(huò)七(qī)天(tiān)通(tōng)知银(yín)行，即(jí)可按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示(shì)，协定存(cún)款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通(tōng)活期(qī)利率(lǜ)计付(fù)利息，剩余部(bù)分按协(xié)定存款利(lì)率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的(de)单位通知拿破仑法典的意义和基本原则是什么，拿破仑法典的意义和基本原则有哪些存(cún)款为(wèi)例，常年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调(diào)整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)上(shàng)以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。对于(yú)企业来说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资(zī)并降低融(róng)资成本(běn)。

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