协定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多调整为新(xīn)规(guī)的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于(yú)规范协(xié)定(dìng)存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知(zhī)、协(xié)定(dìng)存(cún)款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(z话说三遍淡如水下一句是什么意思，话说三遍淡如水下一句是什么成语hī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推(tuī)动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率调整(zhěng)后(hòu)执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行(xíng)也(yě)公(gōng)告(gào)了关于(yú)平安(ān)银(yín)行智(zhì)能存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协定(dìng)存款和(hé)通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银行(xíng)两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及(jí)协定存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行(xíng)业首(shǒu)席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大(dà)行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌(pái)利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期(qī)智能(néng)通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企业(yè)与我行(xíng)签(qiān)订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户基本额度(dù)，银行(xíng)对(duì)基本(běn)额度内存(cún)款按活期存(cún)款利率计(jì)息，超过(guò)基本(běn)额(é)度的(de)部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存(cún)款和(hé)七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知(zhī)银行(xíng)，即可按(àn)实际存(cún)期及支取日相应币种档次(cì)利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计付(fù)利息，剩(shèng)余(yú)部分按协(xié)定存(cún)款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的(de)单(dān)位(wèi)通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般(bān)都(dōu)要求最低起存(cún)金额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向(xiàng)的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费(fèi)以(yǐ)及缓和(hé)企(qǐ)业(yè)经营压力，但(dàn)另一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩(suō)水了(le)，怎么看(kàn)待双(shuāng)方(fāng)观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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