协定(dìng)存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从(cóng)调整情(qíng)况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为(wèi)，对(duì)于(yú)规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协(xié)定存款及(jí)通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务(wù)，但都有一定的(de流量是gb大还是mb大，gb和mb谁大一点)存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存(cún)款产品执行利率的公(gōng)告。桂林(lín)银行(xíng)称为(wèi)推(tuī)动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后(hòu)支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行也(yě)公(gōng)告了关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额(é)5万(wàn)及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通(tōng)知，对(duì)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银(yín)行(xíng)除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官(guān)宣调整的(de)银(yín)行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单(dān)位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可(kě)知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告(gào)，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的(de)执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的(de)影响相(x流量是gb大还是mb大，gb和mb谁大一点iāng)对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份(fèn)行7天期(qī)智(zhì)能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定(dìng)存款，一(yī)家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账(zhàng)户(hù)，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账户基本额度(dù)，银行对基(jī)本(běn)额(é)度内存(cún)款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分为普通(tōng)型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或(huò)网上银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七(qī)天(tiān)通知银(yín)行(xíng)，即可按实际存期(qī)及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活期利率计(jì)付利(lì)息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存款在(zài)银行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要(yào)求最低起存金额，门槛相对(duì)较(jiào)高(gāo)；此外通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上是(shì)针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激(jī)企(qǐ)业投资并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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