协定存(cún)款、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前公(gōng)告(gào)了关(guān)于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利(lì)率的通知(zhī)，从(cóng)调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自(zì)律上限，相较(jiào)于(yú)此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序(xù)竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对(duì)公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调整部分(fēn)存(cún)款产品执(zhí)行利(lì)率的(de)公告。桂林银(yín)行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平(píng)和实(shí)际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业(yè)务按(àn)照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智能(néng)存(cún)款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平安银行(xíng)一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整(zhěng)后的执行(xíng)利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.5中国和哪国通婚最多，嫁中国人最多的国家5％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销(xiāo)售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协定存(cún)款和通知存(cún)款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银中国和哪国通婚最多，嫁中国人最多的国家行（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定存款、通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均为(wèi)自律上(shàng)限。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也(yě)为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银(yín)行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知(zhī)存款各期限存款产品利(lì)率、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人(rén)员对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天府银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存(cún)款利率进(jìn)行调(diào)整，调整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏部(bù)分(fēn)分行的(de)执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规，招(zhāo)商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对(duì)财联(lián)社(shè)记(jì)者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定(dìng)存(cún)款合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户(hù)基本额度，银行对基本额度(dù)内存(cún)款按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度的部(bù)分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过手机银行或(huò)网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日(rì)相(xiāng)应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计(jì)付利息，剩(shèng)余部(bù)分(fēn)按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常(cháng)年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业存款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存(cún)款一般都要(yào)求(qiú)最低(dī)起存金(jīn)额，门(mén)槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需(xū)求(qiú)的客户，面(miàn)向的(de)范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺(cì)激消费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了(le)，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基(jī)本上以对(duì)公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对于(yú)企业来说，会有一(yī)定的利(lì)息损失(shī)，但若(ruò)存贷款利(lì)率都能(néng)有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资并降低融(róng)资(zī)成本。

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