协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多(duō)家银(yín)行(xíng)提前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整协定存款和(hé)/或(huò)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知(zhī)，从(cóng)调整情况(kuàng)来(lái)看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)以(yǐ)对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知(zhī)、协定存(cún)款利率 执行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民(mín)币通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银(yín)行一天通知存款、七(qī)天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和(hé)实际存期(qī)计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照(zhào)调(diào)整后挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关(guān)于平(píng)安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行一(yī)天(tiān)与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额(é)5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率0是有理数吗还是无理数，0是有理数吗？判断题按(àn)照区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的(de)执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)则较基(jī)准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)利(lì)率(lǜ)、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率均0是有理数吗还是无理数，0是有理数吗？判断题较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款利率进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调(diào)整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分分行的(de)执(zhí)行利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行(xíng)客(kè)服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行对(duì)基本额度内(nèi)存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额(é)度(dù)的部分(fēn)，按协定存款利(lì)率支付(fù)利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分(fēn)为普(pǔ)通型(xíng)协(xié)定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一(yī)天通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通过手机(jī)银(yín)行或网(wǎng)上银(yín)行等(děng)渠道(dào)提前(qián)一天或(huò)七(qī)天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协定(dìng)存(cún)款中，一定金额(é)存款按(àn)普(pǔ)通活期(qī)利率计(jì)付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知存(cún)款为例(lì)，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般(bān)都要(yào)求最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款实(shí)际(jì)上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及(jí)缓和(hé)企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券分析(xī)师罗志(zhì)恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通(tōng)知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百姓的(de)影响不大(dà)。对于企业来(lái)说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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