协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提(tí)前(qián)公告了关于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行(xíng)利(lì)率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行利(lì)率多调整为新规(guī)的自律上限，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规，银(yín)行业券(quàn)商分析师认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行(xíng)负(fù)债成本。预计(jì)新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多(duō)为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今日发布关于(yú)调整部(bù)分存款产品执行利率的(de)公告。桂林(lín)银(yín)行(xíng)称为推动存(cún)款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利三角形垂线的定义和性质，垂线的定义和性质七年级率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和(hé)实际存期(qī)计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)业务按(àn)照(zhào)调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关(guān)于平(píng)安(ān)银行智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存(cún)款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率三角形垂线的定义和性质，垂线的定义和性质七年级按照区域有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行(xíng)执行利率则(zé)较(jiào)基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其(qí)中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单(dān)位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服(fú)人员对(duì)财联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者(zhě)介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银行对(duì)基(jī)本额度内存(cún)款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)的一种存(cún)款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存(cún)款和(hé)七天通知存(cún)款，支取时(shí)通过手机(jī)银行(xíng)或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一(yī)天或(huò)七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支(zhī)取(qǔ)日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期存(cún)款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款按(àn)普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最低(dī)起存(cún)金额(é)，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力(lì)，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本上以对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利(lì)率都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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