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　　协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即(jí)将(jiāng)落地(dì)。今天，多家(jiā)银行提(tí)前公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来(lái)看，执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度(dù)不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其(qí)中(zhōng)，协(xié)定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发(fā)布关于(yú)调(diào)整部分存(cún)款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部(b冰箱1到5哪个最冷，冰箱1最冷还是5最冷ù)分存(cún)款产品执(zhí)行利率进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日(rì)挂(guà)牌公告(gào)的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务(wù)按照调(diào)整后挂(guà)牌利(lì)率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银(yín)行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银(yín)行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)产(chǎn)品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额(é)5万及(jí)以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行(xíng)利(lì)率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部(bù)门(mén)通知，对协定存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)进行(xíng)调(diào)整，其(qí)中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定(dìng)存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人(rén)员对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业首席(xí)分析(xī)师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对(d冰箱1到5哪个最冷，冰箱1最冷还是5最冷uì)很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行(xíng)7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户(hù)，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本(běn)额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超过(guò)基(jī)本额度(dù)的部分(fēn)，按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和(hé)传(chuán)统型协定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析(xī)师表示，协定(dìng)存款性质(zhì)介于活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活期利(lì)率计付(fù)利(lì)息，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款在(zài)银行(xíng)存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大(dà)行的单(dān)位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存款一般(bān)都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外(wài)通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取需求的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基本上以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下(xià)调，也(yě)有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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