协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规的自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分析(xī)师认为(wèi)，对于(yú)规(guī)范协定存(cún)款定价秩序(xù)作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合(hé)力压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预计(jì)新规(guī)则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为自三件套是哪三件律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时(shí)起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利(lì)率。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日(rì)发布(bù)关(guān)于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利(lì)率水平和(hé)实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取(qǔ)的通知存(cún)款(kuǎn)业务按(àn)照调整后挂牌利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存款利(lì)率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　三件套是哪三件除上述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平安(ān)银行(xíng)也公告了关(guān)于(yú)平安银行(xíng)智能(néng)存款-通知存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行利率按(àn)照区域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据(jù)此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消(xiāo)息(xī)看，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)、桂林银(yín)行(xíng)协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)，两类存(cún)款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存(cún)款执行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各(gè)期限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客(kè)服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通知存款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部(bù)分(fēn)分行的执行(xíng)利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预计(jì)新规则(zé)会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是(shì)指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存(cún)款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存(cún)款和七天通知存(cún)款，支取时通(tōng)过手机银行(xíng)或(huò)网上银行等渠道提(tí)前一(yī)天或七(qī)天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利(lì)率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占企业(yè)存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市(shì)场观(guān)点(diǎn)认为，降息(xī)一(yī)方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力(lì)，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存款既(jì)有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对(duì)于(yú)企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存贷(dài)款利率都能(néng)有所下(xià)调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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