协定存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情(qíng)况来(lái)看，执行利率多调整为新(xīn)规的(de)自(zì)律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的(de)无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公(gōng)活(huó)数学中e等于多少，高中数学中e等于多少期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银(yín)行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日发布关于(yú)调(diào)整部分(fēn)存款产品执行利率的(de)公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于(yú)平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按照区(qū)域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前(q数学中e等于多少，高中数学中e等于多少ián)消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定存款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类(lèi)存(cún)款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款以及协定存(cún)款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人(rén)员对(duì)财联社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部(bù)分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银(yín)行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大(dà)行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客(kè)服对财联社记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存款合同，开立银(yín)行结(jié)算账户，约(yuē)定(dìng)期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基(jī)本额度(dù)内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基(jī)本额度(dù)的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和(hé)七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银(yín)行等渠(qú)道提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种档(dàng)次利(lì)率计付(fù)利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普(pǔ)通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存(cún)款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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