协定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将(jiāng)落地。今(jīn)天(tiān)，多家(jiā)银行提(tí)前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调(diào)整为新(xīn)规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度不一，最(zuì)高(gāo)降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存款定(dìng)价秩序(xù)作用较大(dà)，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银(yín)行负(fù)债成本。预计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属(shǔ)于对(duì)公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知存款基本(běn)以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般(bān)老百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存(cún)款产品执行利率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在(zài)今日发布关(guān)于调(diào)整部(bù)分存款产品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款利(lì)率(lǜ)市(shì)场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的相应利(lì)率水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存款(kuǎn)业(yè)务按照(zhào)调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关(guān)于平安(ān)银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存(cún)款产品调整的(de)公(gōng)告(gào)。平安银(yín)行一天与七天通知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执(zhí)行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日(rì)起执(zhí)行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的银(yín)行两类(lèi)存款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位(wèi)协定存款利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协(xié)定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客(kè)服人员对财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)，一(yī)家大(dà)行(xíng)客服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额(é)度，银行对基本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额(é)度的(de)部(bù)分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款氧化铁和稀盐酸反应现象及方程式，氧化铁和稀盐酸反应现象原因和(hé)传(chuán)统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行(氧化铁和稀盐酸反应现象及方程式，氧化铁和稀盐酸反应现象原因xíng)，即可按实际存期(qī)及支(zhī)取日相(xiāng)应币种档(dàng)次(cì)利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通(tōng)活(huó)期利率计付(fù)利息(xī)，剩余部分按协定存(cún)款利率计(jì)付利息(xī)，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通(tōng)知(zhī)存(cún)款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一(yī)般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款实(shí)际上(shàng)是针对特定存取需(xū)求的客户(hù)，面(miàn)向的范围(wéi)有(yǒu)限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息(xī)一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待(dài)双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本(běn)。

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