协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利(lì)率多调(diào)整为新(xīn)规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有(yǒu)个(gè)人(rén)业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林(lín)银行也在今(jīn)日发布关(guān)于调整部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行(xíng)利(lì)率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期(qī)计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关于平安(ān)银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按(àn)照(zhào)区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

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　　根(gēn)据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述(shù)消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外，通知存(cún)款调整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行(xíng)的(de)执行利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调(diào)整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定(d大学老师最怕什么部门举报ìng)账户基本(běn)额(é)度，银行对基本额度(dù)内存款按活期(qī)存(cún)款利率计息，超过基本(běn)额(é)度的部分，按协定存款利率支付(fù)利(lì)息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知大学老师最怕什么部门举报银行，即可按实际存(cún)期及支取日相(xiāng)应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存(cún)款(kuǎn)总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存(cún)金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上(shàng)是针对(duì)特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定(dìng)的利(lì)息(xī)损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业投(tóu)资(zī)并降低融(róng)资成本。

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