协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利率上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利率的(de)通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度(dù)不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，银行业券(quàn)商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范协(xié)定(dìng)存(cún)款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行(xíng)负债成本(běn)。预(yù)计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关(guān)于调(diào)整部分存款产品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率进行调(diào)整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂(guà)牌公告的(de)相应利率水平和(hé)实(shí)际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取(qǔ)的(de)通知存款(kuǎn)业(yè)务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存款利率调(diào)整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告了(le)关于平安银行智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品调整的(de)公告。平安银行(xíng)一(yī)天(tiān)与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款自律上(shàng)限进行(xíng)调(diào)整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利自行惭秽的意思是什么意思，自行惭秽意思是什么率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整，调整后(hòu)为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分行(xíng)的(de)执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次(cì)新(xīn)规利(lì)率上限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存(cún)款按活(huó)期存款利率计息，超过(guò)基本(běn)额度的(de)部(bù)分，按协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的一种存(cún)款。协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介(jiè)于活(huó)期和定(dìng)期存款之(zhī)间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通知存(cún)款为(wèi)例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款一般都(dōu)要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)实际上(shàng)是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息一(yī)方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本(běn)上以对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融(róng)资成本。

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