金融界5月4日(rì)消息 据银(yín)保监会官微，2022年银保监(jiān)会持(chí)续引导保险业回(huí)归保(bǎo)障本源，提升服务实体经(jīng)济和(hé)人民(mín)群众(zhòng)质效，加强风险(xiǎn)防范化解能力，保险业偿付能力(lì)指标维持在合理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财(cái)产(chǎn)险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务(wù)原保(bǎo)险保费(fèi)收入3.4万(wà吊带和背心有什么区别，吊带和背心有什么区别n)亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综(zōng)合偿(cháng)付能力充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公司和(hé)再保险公司的综(zōng)合偿付能力(lì)充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善偿付能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规则，引(yǐn)导(dǎo)保险业(yè)支持实体经济、资(zī)本市场发展。推(tuī)进(jìn)《保险公司(sī)偿付能力监(jiān)管规则(zé)（Ⅱ）》（简称(chēng)规(guī)则(zé)Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新旧规(guī)则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引(yǐn)导保险业服务实体经(jīng)济、支持资(zī)本市场发展方面取得积(jī)极成效(xiào)。一是规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科(kē)技创(chuàng)新、出口(kǒu)信(xìn)用保险、农业(yè)保险和专(zhuān)属商业养老保险产品等给予最低资本10％的(de)折扣，有效(xiào)促进保(bǎo)险业提升服务实体(tǐ)经济能力，增强服务实(shí)体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开募(mù)集基础设施证券投(tóu)资基金（公募(mù)REITs）分别(bié)给(gěi)予最低资本5％和20％的折(zhé)扣，对(duì)投资符合条件的银行股给予减值豁免(miǎn)的(de)优惠政(zhèng)策，支持(chí)保险业参与资本(běn)市(shì)场(chǎng)改革，维护资(zī)本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金(jīn)管理(lǐ)办(bàn)法》，增(zēng)加风险处置资(zī)源。会(huì)同财政部、人民(mín)银(yín)行对2008年(nián)颁布施(shī)行的保险保障基金管(guǎn)理办法进行了修订，提高了保险保(bǎo)障基金(jīn)费率，明(míng)确财产险和人(rén)身险保(bǎo)障基金融(róng)通机制，增加风险(xiǎn)处置资源，同时完善了(le)保险保障基金(jīn)的救(jiù)助规定和相关监督管理(lǐ)措(cuò)施(shī)。

　　（三(sān)）完善偿(cháng)付能力监管评估(gū)体(tǐ)系。修(xiū)订发布《保险公司(sī)风险(xiǎn)综合评(píng)级（分类监管）评价(jià)标准》，强化定量(liàng)指标与(yǔ)定性(xìng)监(jiān)管相结合(hé)，提高风险综合评级(jí)制度科(kē)学性。每(měi)季度对(duì)公司(sī)风险进(jìn)行全面评价，形(xíng)成“评级、通报(bào)、约谈(tán)、整改”的闭环工作(zuò)机制(zhì)。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期(qī)限资本债(zhài)券有(yǒu)关工(gōng)作(zuò)。会同人民银行联合发布《关于(yú)保险公(gōng)司发行无固(gù)定期限资本债券有关事(shì)项的通知》，拓(tuò)宽保险(xiǎn)公司资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳(wěn)

　　（一）保(bǎo)费(fèi)收入稳步增(zēng)长(zhǎng)。2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务(wù)原保险保费收(shōu)入(rù)1.3万(wàn)亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身(shēn)险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充(chōng)足率指(zhǐ)标保(bǎo)持(chí)在合理区间。2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达(dá)标(biāo)线。其中，财产险公司(sī)、人身险公司和再保险公司的综合偿付能(néng)力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综(zōng)合评级结果整体保持稳定(dìng)。2022年末，保险业风险综合评(píng)级(jí)结果(guǒ)为：风(fēng)险小的A类(lèi)公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的(de)C类(lèi)公司（即(jí)中风险公司(sī)）16家；风险(xiǎn)严重的D类(lèi)公司（即高风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有(yǒu)序(xù)化解风(fēng)险

　　（一）持(chí)续加强偿付(fù)能力风险(xiǎn)监管和穿透(tòu)式监管。一(yī)是持续(xù)加强行业偿(cháng)付能(néng)力风险监(jiān)测。全年召开(kāi)四次偿付能力监管委员会季度(dù)工作会议，分析(xī)研判保险(xiǎn)业偿(cháng)付能力(lì)和风险(xiǎn)状况。深入开(kāi)展(zhǎn)市场调研(yán)，指导协(xié)同各银保监局做实偿付能(néng)力风(fēng)险监测(cè)工作，不断加强偿付(fù)能力分析预警能力。二是启动2022年度(dù)保险公(gōng)司(sī)偿(cháng)付能力风险管理(lǐ)能(néng)力监管评估工作。组织(zhī)对(duì)70家保险公司开展现(xiàn)场评(píng)估，推动(dòng)公司健全风险管理(lǐ)机制(zhì)、提升行业风(fēng)险管理能力。三是贯彻落(luò)实中(zhōng)央巡视整改和中央审计委有(yǒu)关要(yào)求，强化财会(huì)监督。对2家保险公司开(kāi)展财会专项检查(chá)，对22家保险公司开展(zhǎn)财会或偿(cháng)付能(néng)力数(shù)据(jù)真实性(xìng)检查，对4家公(gōng)司典型问题公开通报(bào)，强化监管刚(gāng)性约束，夯(hāng)实风险(xiǎn)监测(cè)数据基础。

　　（二）防(fáng)范化解重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序推进(jìn)高风险机构风险(xiǎn)处置工作。如期完成“明(míng)天系”保险机(jī)构接管。创(chuàng)新处置模(mó)式(shì)，建立风险处置(zhì)专项工作机制，成立(lì)专(zhuān)班或专责组(zǔ)推动高风险机构风险化解(jiě)，推动地方政(zhèng)府落(luò)实属地责任，制(zhì)定风险处置方案。对高风(fēng)险机构(gòu)实行(xíng)贴身监管吊带和背心有什么区别，吊带和背心有什么区别，防范流动(dòng)性、涉众事件等风险隐患。二是对偿付能力不达标和出现偿付能力风险(xiǎn)苗头(tóu)的公(gōng)司，及时采取监管约(yuē)谈(tán)、风险提示、现(xiàn)场督导(dǎo)等多种方式，督促公司采取有(yǒu)效措施改善偿付能力。2022年，全系统就(jiù)偿付能力相关(guān)风险对(duì)保险公司进(jìn)行监管谈话128家次，发送(sòng)监管风(fēng)险提示函65家次，下发监管意(yì)见书22家次，采取行政监管(guǎn)措施5家(jiā)次，要求(qiú)11家次保险公司提交预防偿付能力充足(zú)率(lǜ)恶化或完善风(fēng)险管理计划。

　　（三(sān)）补齐(qí)制(zhì)度短(duǎn)板，支持(chí)保险公(gōng)司补充资(zī)本。一是补齐监管短板。发布(bù)《银(yín)行保险(xiǎn)机构(gòu)关联交易管理办法》，规范保(bǎo)险公(gōng)司关联(lián)交易行为。开展股(gǔ)权(quán)和关联(lián)交易专项整治，加强穿(chuān)透监管，严防内部人控制(zhì)和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批违(wéi)法违规股东(dōng)，强化股(gǔ)东约束(shù)。发布《保险(xiǎn)资产(chǎn)管理公司(sī)管(guǎn)理规(guī)定》，规范保险资金运用行(xíng)为，加强保(bǎo)险资金投资非(fēi)标资产的风险排(pái)查，防(fáng)范(fàn)资金运用风(fēng)险。发(fā)布(bù)《人身保(bǎo)险(xiǎn)产品(pǐn)信息披露管理(lǐ)办法(fǎ)》，分两(liǎng)批(pī)次对40余家公司(sī)的产品设计(jì)、定价、条款(kuǎn)表述等(děng)问题进行(xíng)公开通(tōng)报(bào)，规(guī)范市场秩序。二(èr)是支(zhī)持保险公(gōng)司通(tōng)过适当途径(jìng)补充资本金。2022年，支持保险行业(yè)通过市场化方式补充资本540.47亿元，其(qí)中(zhōng)20家(jiā)保(bǎo)险公司股东(dōng)增(zēng)资412.67亿元，10家(jiā)保险公(gōng)司发行(xíng)资本补充债(zhài)127.80亿(yì)元(yuán)。

　　（四）从严查处保(bǎo)险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全(quán)系统对保险(xiǎn)机(jī)构共作出行政处(chù)罚决定2562件(jiàn)，处罚保(bǎo)险(xiǎn)机构1424家次、人员(yuán)1939人(rén)次，罚(fá)没3.1亿元，提高(gāo)违法违(wéi)规成本，有(yǒu)效防控合规(guī)风险。

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