协定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存款和/或通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分(fēn)析师认为，对于(yú)规(guī)范协定存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价秩(zhì)序(xù)作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存款基本以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今(jīn)日发布关(guān)于调(diào)整部分存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实(shí)际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协(xié)定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存金额(é)5万及(jí)以上(shàng)）执行利率按(àn)照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融(róng)机构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月1胸围88是多大罩杯，胸围88是多大尺码文胸5日(rì)起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂(guì)林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zh胸围88是多大罩杯，胸围88是多大尺码文胸ōu)分行(xíng)外(wài)，通知存款调整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)降(jiàng)幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定(dìng)存(cún)款执(zhí)行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员(yuán)对财联(lián)社记者介绍，目(mù)前(qián)（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江苏部分分(fēn)行(xíng)的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖(liào)志(zhì)明曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示(shì)，1天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联社记者介绍(shào)，单位协(xié)定存款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协(xié)定(dìng)存款合(hé)同，开立银行结(jié)算账(zhàng)户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知存款(kuǎn)和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银(yín)行等渠道(dào)提(tí)前一天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期存(cú胸围88是多大罩杯，胸围88是多大尺码文胸n)款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按(àn)普通活(huó)期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比不(bù)高，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客(kè)户，面向(xiàng)的(de)范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收益(yì)缩水了，怎么(me)看(kàn)待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本上以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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