协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告(gào)了(le)关于(yú)自(zì)5月15日起(qǐ)调(diào)整协(xié)定存(cún)款和/或通知存款(kuǎn)执行利(lì)率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利(lì)率多(duō)调(diào)整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析(xī)师(shī)认为，对于(yú)规(guī)范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作(zuò)用较大，减少(shǎo)存(cún)款定价(jià)的(de)无序(xù)竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知(zhī)存款基本(běn)以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币通知存(cún)款及协定存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)。其中，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也(yě)在今日发(fā)布(bù)关于调整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的公(gōng)告(gào)。桂(guì)林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存款执行利(lì)率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和(hé)实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取(qǔ)的(de)通知(zhī)存款业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款为什么不宣传李兰娟了，李兰娟为何销声匿迹利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于平安(ān)银行(xíng)智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天(tiān)通知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％为什么不宣传李兰娟了，李兰娟为何销声匿迹、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知(zhī)存(cún)款调(diào)整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各(gè)期限存款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银(yín)行1天、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人员对财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券银(yín)行业(yè)首(shǒu)席(xí)分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联(lián)社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本额度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过(guò)基本(běn)额(é)度的部分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定(dìng)存款分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银(yín)行或网上银行等渠(qú)道提前一(yī)天(tiān)或七天通知(zhī)银(yín)行，即(jí)可按实(shí)际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于活期(qī)和定期存(cún)款之间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存(cún)款在(zài)银行(xíng)存款中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行(xíng)的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的(de)客户(hù)，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力(lì)，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师(shī)罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对(duì)于(yú)企业(yè)来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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