协定存(cún)款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日起嬉水与戏水的意思，婷婷荷花鱼戏水的意思(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率的(de)通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存款定(dìng)价的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债成本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的(de)影响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存(cún)款利(lì)率 执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知存(cún)款及(jí)协定存款产品执(zhí)行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发(fā)布(bù)关(guān)于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进(jìn)行(xíng)调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告(gào)了关于平安银(yín)行智能存款-通知(zhī)存款产品调(diào)整的(de)公告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及(jí)以(yǐ)上）执(zhí)行利率按(àn)照区域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起嬉水与戏水的意思，婷婷荷花鱼戏水的意思(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率也为(wèi)自律上(shàng)限，即(jí)基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的(de)银(yín)行两类(lèi)存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执行利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整后为(wèi)较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协(xié)定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户(hù)基本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内存款按(àn)活期存(cún)款利(lì)率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的部(bù)分，按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利率支付(fù)利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为(wèi)普通型协(xié)定(dìng)存(cún)款和(hé)传统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过(guò)手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普通活期利(lì)率计付(fù)利(lì)息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在(zài)银(yín)行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失(shī)，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低(dī)融(róng)资(zī)成本。

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