协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了(le)关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调(diào)整为新规的(de)自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调(diào)整人民(mín)币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日(rì)发布关(guān)于调整部分(fēn)存款产品执行利率的(de)公(gōng)告(gào)。桂林银(yín)行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单位协定存(cún)款利(lì)率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告(gào)了(le)关于(yú)平安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品调整的(de)公告。平安银(yín)行(xíng)一天与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn戴自动蝴蝶去上班感受，带自动蝴蝶去上班)州分行调(diào)整后的执行利(lì)率较基准利率(lǜ)戴自动蝴蝶去上班感受，带自动蝴蝶去上班上浮(fú)点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大(dà)行）执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银(yín)行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各(gè)期(qī)限存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服人员对(duì)财联社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银(yín)行业首席(xí)分析(xī)师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通(tōng)知存款利率最(zuì)高可(kě)达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一(yī)家大(dà)行(戴自动蝴蝶去上班感受，带自动蝴蝶去上班xíng)客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指企业(yè)与我(wǒ)行签订协(xié)定(dìng)存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的(de)部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的(de)一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过(guò)手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通(tōng)知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以(yǐ)四大行的(de)单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般(bān)都要求最(zuì)低起存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对特定存取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观(guān)点认为，降(jiàng)息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一(yī)方面(miàn)老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩水了，怎么(me)看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对(duì)公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。对(duì)于(yú)企业(yè)来说，会有一(yī)定的(de)利息(xī)损失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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