协(xié)定(dìng)存款、通知(zhī)存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月15日起调(diào)整协定存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为新规的(de)自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对(duì)于(yú)规(guī)范(fàn)协(xié)定存款定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无序竞(jìng)争，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计(jì)新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也(yě)在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部(bù)分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实(shí)际(jì)存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行(xíng)也(yě)公告了关于平安(ān)银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安(ān)银行一(yī)天(tiān)与(yǔ)七(qī)天通(tōng)知存款（起存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较(jiào)基准利(lì)率怎样跟情人要钱才不尴尬，怎么问情人要钱的技巧上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基(怎样跟情人要钱才不尴尬，怎么问情人要钱的技巧jī)准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存(cún)款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为(wèi)较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的(de)执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业(yè)首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利(lì)率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款合同，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对(duì)基本额度内(nèi)存款按活期(qī)存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和(hé)七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或(huò)七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利(lì)率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和(hé)定期(qī)存款之(zhī)间。协定存款中，一(yī)定金额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个(gè)人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业来说(shuō)，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投资并降(jiàng)低(dī)融资(zī)成(chéng)本。

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