协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落(luò)地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公(gōng)告(gào)了关于自5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整(zhěng)协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的(de)通(tōng)知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为(wèi)，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的(de)无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公活期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利(lì)率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人民币(bì)通知存款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％定性变量与定量变量区别在哪，定性变量与定量变量区别，一天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂(guì)林银(yín)行(xíng)称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存(cún)款执行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的(de)相(xiāng)应(yīng)利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存(cún)款业务按照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行调(diào)整后(hòu)的(de)执行利率(lǜ)较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两类(lèi)存款执行利(lì)率均(jūn)为自(zì)律上限。另外(wài)，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率(lǜ)也(yě)为自律上(shàng)限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期(qī)限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该(gāi)行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏部分分(fēn)行(xíng)的执(zhí)行利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款(kuǎn)，一家大(dà)行客服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基(jī)本额(é)度(dù)，银行对(duì)基本额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分，按(àn)协定存款利(lì)率(lǜ)支付利(lì)息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为一天通知存(cún)款和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时通过(guò)手机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办定性变量与定量变量区别在哪，定性变量与定量变量区别理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年(nián)只占企业存款总(zǒng)规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款实际(jì)上是针对特定(dìng)存取需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另(lìng)一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个(gè)人业(yè)务(wù)，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资(zī)成本(běn)。

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