协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调整新规，银(yín)行业券(quàn)商分(fēn)析师(shī)认为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序(xù)竞(jìng)争，合力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以对公活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民(mín)币(bì)通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日(rì)发布(bù)关于(yú)调整部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利(lì)率的(de)公告。桂林银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化(huà)，该(gāi)行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单(dān)位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利(lì)率水平(píng)和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协(xié)定存款利率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了(le)关于平安银(yín)行(xíng)智能(néng)存款-通知存(cún)款产品调(diào)整的公(gōng)告。平(píng)安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后(hòu)的执行(xíng)利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存(cún)款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)客服人(rén)员对财联(lián)社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)后(hòu)为较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行(xíng)的(de)执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍(shào)，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基(jī)本额度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计(jì)息(xī)，超过基本额度的(de)部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一(yī)天通知存款和七天通知存(左眉毛有一根特别长是什么意思？cún)款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按(àn)普通活期利率计付(fù)利(lì)息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只面向左眉毛有一根特别长是什么意思？企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外(wài)通(tōng)知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓和企业经营压力，但(dàn)另一(yī)方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于(yú)企业来(lái)说，会(huì)有一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所下(xià)调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成本。

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