协定存款、通知存(cún)款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的(de)自(zì)律上限，相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定价(jià)的无序竞(jìng)争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行(xí马美如简介ng)及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起(qǐ)调(diào)整人(rén)民币(bì)通知存款及协(xié)定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布关于调整部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水平(píng)和(hé)实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定存款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股(gǔ)份(fèn)行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执(zhí)行利率较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，马美如简介其他金融(róng)机构执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后(hòu)南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银(yín)行两类存(cún)款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执(zhí)行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)客(kè)服(fú)人员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后(hòu)，平安(ān)银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对(duì)财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与(yǔ)我行签(qiān)订(dìng)协定存(cún)款合同，开立(lì)银行结算账户(hù)，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基本额(é)度内存款按(àn)活(huó)期存款利(lì)率(lǜ)计息(xī)，超过基本额(é)度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天通知存(cún)款和七天(tiān)通知存款，支取时(shí)通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上银行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际存期及支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额(é)存款(kuǎn)按(àn)普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协定存(cún)款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大(dà)行的(de)单位通知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求(qiú)的(de)客户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融(róng)资成本。

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