协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利(lì)率(lǜ)的(de)通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对(duì)于规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款基本以对(duì)公高级合伙人律师一年收入多少，律师合伙人分几级活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人(rén)民(mín)币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今日发布关于(yú)调(diào)整部(bù)分存款产品执行利(lì)率的公(gōng)告(gào)。桂林(lín)银行称为(wèi)推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位高级合伙人律师一年收入多少，律师合伙人分几级协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利高级合伙人律师一年收入多少，律师合伙人分几级率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的(de)通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知(zhī)存款（起存(cún)金(jīn)额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照区(qū)域有所不同(tóng)，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利(lì)率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行利率则(zé)较(jiào)基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关(guān)部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林(lín)银行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率均为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知(zhī)存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服(fú)人员(yuán)对(duì)财(cái)联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整，调(diào)整(zhěng)后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾(céng)预计(jì)新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大(dà)行客服对财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定(dìng)存款是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款按(àn)活期存款利(lì)率计息，超过基本额度(dù)的部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为(wèi)一(yī)天通(tōng)知存(cún)款和七天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机(jī)银(yín)行或网上(shàng)银行等渠(qú)道(dào)提前(qián)一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按(àn)实际存期(qī)及支取日(rì)相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活(huó)期(qī)利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实(shí)际上是针对特(tè)定(dìng)存取需(xū)求的(de)客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方(fāng)面有利于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎(zěn)么(me)看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本(běn)上以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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