协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和(hé)/或通(tōng)知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执行(xíng)利率多(duō)调整为新规(guī)的自(zì)律上限(xiàn)，相较于此前下调(diào)幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为(wèi)，对(duì)于(yú)规(guī)范协定存(cún)款定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序(xù)竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外(wài)，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，饱和什么意思网络用语，国内市场饱和什么意思也有个人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通(tōng)知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相应利率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告(gào)了关于平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调(diào)整(zhěng)的公告(gào)。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起(qǐ)存(cún)金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调(diào)整后(hòu)的执(zhí)行(xíng)利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存(cún)款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月(yuè)15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调(diào)整后，两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平(píng)安(ān)银行(xíng)除杭州、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存(cún)款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服(fú)人员对财联社(shè)记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分(fēn)分行(xíng)的执行利(lì)率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾(céng)预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协(xié)定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基本额度，银(yín)行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按(àn)活期存(cún)款利率计息，超过(guò)基本额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分(fēn)为(wèi)普通型(xíng)协定存款和传统型协定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存(cún)款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计(jì)付利息(xī)。<饱和什么意思网络用语，国内市场饱和什么意思/p>

　　民生证券分析(xī)师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质(zhì)介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金(jīn)额存(cún)款按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四大行(xíng)的(de)单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存(cún)款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？有(yǒu)市(shì)场观点(diǎn)认为(wèi)，降息(xī)一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师(shī)罗志(zhì)恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本上以对(duì)公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大。对于企业(yè)来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利(lì)率都(dōu)能有所下(xià)调，也有助于(yú)刺(cì)激企业(yè)投资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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