协定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行利率多调整为新(xīn)规的自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，相较于(yú)此前(qián)下调幅度(dù)不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于(yú)规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作(zuò)用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存(cún)款产品执(zhí)行利(lì)率进行调(diào)整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)、七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公(gōng)告(gào)的相应利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知(zhī)存(cún)款业务(wù)按照调(diào)整(zhěng)后(hòu)挂牌(pái)利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区(qū)域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执(zhí)行利(lì霍元甲的师傅是谁，李小龙的师父是谁啊)率较基准利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂停(tíng)销(xiāo)售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自(zì)5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从(霍元甲的师傅是谁，李小龙的师父是谁啊cóng)上述消息看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行(xíng)两类(lèi)存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行(xíng)客服人(rén)员对财(cái)联(lián)社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大(dà)行(xíng)及部(bù)分股份行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于(yú)此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度(dù)，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一种存(cún)款。协定存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计(jì)付利(lì)息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款一般都(dōu)要(yào)求最低(dī)起(qǐ)存(cún)金额，门(mén)槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存款和(hé)协定(dìng)存款实际(jì)上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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