协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调(diào)整协定存款和/或(huò)通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新(xīn)规的(de)自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无(wú)序竞(jìng)争，合力压(yā)降(jiàng)银(yín)行负(fù)债成本。预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都(dōu)有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂(guì)林银行也在(zài)今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产品(暧昧期一般多久，暧昧期一般多久可以在一起了pǐn)执行(xíng)利(lì)率的公告。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通知(zhī)存款、七(qī)天通(tōng)知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知(zhī)存款业务(wù)按照(zhào)调整(zhěng)后挂(guà)牌(pái)利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存款利率调(diào)整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关(guān)于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率(lǜ)按照(zhào)区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存(cún)款和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调(diào)整(zhěng)将(ji暧昧期一般多久，暧昧期一般多久可以在一起了āng)自5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息(xī)看，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率也为(wèi)自(zì)律上限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的(de)银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平(píng)安(ān)银行江苏(sū)部(bù)分分(fēn)行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证券(quàn)银行业(yè)首席分析师廖(liào)志明曾预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利(lì)率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规(guī)利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行(xíng)客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支(zhī)付(fù)利(lì)息的一种存款。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银行等渠道(dào)提前一天(t暧昧期一般多久，暧昧期一般多久可以在一起了iān)或七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行，即可按实(shí)际存(cún)期及支(zhī)取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款性质(zhì)介(jiè)于活(huó)期和(hé)定期存款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存(cún)款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率计付利息(xī)，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存(cún)款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的(de)单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此外(wài)通(tōng)知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实(shí)际(jì)上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对(duì)公(gōng)业务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激(jī)企业投资并(bìng)降低融资成本。

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