协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新(xīn)规即(jí)将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调(diào)幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规(guī)，银行(xíng)业(yè)券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序(xù)竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通(tōng)知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布(bù)关于调(diào)整(zhěng)部(bù)分存(cún)款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一天(tiān)通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相应(yīng)利率水平(píng)和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了(le)关(guān)于平安银行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利率较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存款和(hé)通(tōng)知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，热忱用来形容什么词，热忱用来形容什么事物四(sì)川天府银行、桂林(lín)银行协(xié)定(dìng)存款、通知存(cún)款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限(xiàn)，热忱用来形容什么词，热忱用来形容什么事物即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调(diào)整的银行两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存款各(gè)期限存款产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部(bù)分分(fēn)行(xíng)的(de)执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基(jī)准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户(hù)基(jī)本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额(é)度(dù)的(de)部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付利息(xī)的(de)一种存款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和七天通知存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银行等(děng)渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日(rì)相(xiāng)应币种档次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率计(jì)付利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协(xié)定存款(kuǎn)在(zài)银行(xíng)存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和(hé)协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么(me)看(kàn)待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗(luó)志恒(héng)表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务(wù)，也有个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息(xī)损失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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