协定存款、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为(wèi)新规(guī)的自律上限，相较于(yú)此前下调(diào)幅度(dù)不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为(wèi)，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时(shí)起调整人(rén)民(mín)币(bì)通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通(tōng)知存(cún)款、七(qī)天通知存款执行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安银行智能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告(gào)。平(píng)安银行(xíng)一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的执行(xíng)利(lì)率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银(yín)行表示(shì)，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率均(jūn)为(wèi)自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期限(xiàn)存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财(cái)联(lián)社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55总监和总监和经理哪个大经理哪个大％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对(duì)1天(tiān)智能存款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立(lì)银(yín)行(xíng)结算(suàn)账户(hù)，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存(cún)款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银(yín)行(xíng)等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一(yī)定金额存(cún)款按普通活(huó)期利率计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业(yè)办(bàn)理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行的(de)单位通知存款为(wèi)例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般(bān)都要(yào)求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上(shàng)是针对(duì)特定存取需求的客(kè)户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业(yè)投(tóu)资(zī)并降低融资成(chéng)本(běn)。

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