协(xié)定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的(de)自律上限，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的(de)无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一(yī)般(bān)老百姓的(de)影响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务(wù)按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平(píng)安银(yín)行(xíng)也公(gōng)告了(le)关于平安银行智能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的(de)执行利率较基(jī)准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停(tíng)销(xiāo)售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂(guì)林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存(cún)款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安银行(xíng)江(jiāng)苏部(bù)分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调(diào)整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账户，约定(dìn外公总是在妈妈身上睡觉好吗，外公在妈妈身上做什么g)期限，并商定账户基本额(é)度，银(yín)行对基本(běn)额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超过(guò)基(jī)本额度的部分，按协定存(cún)款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行(xíng)等渠(qú)道(dào)提前一(yī)天或(huò)七(qī)天通知银行，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和(hé)定期存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余(yú)部(bù)分(fēn)按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办(bàn)理(lǐ)，期限(xiàn)最长为(wèi)1年(nián)。通(tōng)知存款和(hé)协定存(cún)款在银(yín)行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际(jì)上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有何影响？外公总是在妈妈身上睡觉好吗，外公在妈妈身上做什么有市(shì)场观点(diǎn)认(rèn)为，降息(xī)一方面有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款基本上以对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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