协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银(yín)行(xíng)提(tí)前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调(diào)整(zhěng)情况(kuàng)来(lái)看，执(zhí)行利率多(duō)调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序(xù)作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银(yín)行(xíng)负债成本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行(xíng)官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布(bù)关于(yú)调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林(lín)银(yín)行(xíng)称为推(tuī)动(dòng)存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款业务(wù)按照调(diào)整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存(cún)款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银(yín)行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利率则较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林(lín)银(yín)行协(xié)定(dìng)存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存(cún)款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通(tōng)知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即(jí)将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款挂(guà)牌利率亡羊补牢告诉了我们什么道理 二年级，亡羊补牢告诉了我们什么道理呢多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外(wài)，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与(yǔ)我(wǒ)行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内存款按活期存款利(lì)率计息(xī)，超过(guò)基(jī)本额度的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七(qī)天通(tōng)知(zhī)银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存(cún)款性质介于活期(qī)和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的(de)单位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款实(shí)际上(shàng)是针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对(duì)老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压(yā)力，但另一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的(de)存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基(jī)本上(shàng)以对(duì)公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于企业来(lái)说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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