协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定(dìng)存(cún)款和(hé)/或(huò)通知存款执行利率的(de)通知(zhī)，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此前(qián)下调幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规(guī)范协定存款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务(wù)，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存(cún)款基本以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币(bì)通知(zhī)存款及协定(dìng)存(cún)款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行也在(zài)今日发(fā)布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告(gào)了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金(jīn)额(é)5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调(diào)整后的执行利率较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机(jī)构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存(cún)款执行利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行外(wài)，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的(de)银(yín)行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其(qí)中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各期限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行客(kè)服人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利(lì)率进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首席(xí)分(fēn)析师廖志(zhì)明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定(dìng)存款合(hé)同(tóng)，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度内(nèi)存(cún)款按活期(qī)存(cún)款利率计(jì)息，超过基本(běn)额度的部分(fēn)，按协(xié)定(dìng)存款利(lì)率支付(fù)利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等(děng)渠道提前(qián)一天或七(qī)天通知银行(xíng)，即可(kě)按实际存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协(xié)定存款性质介(jiè)于活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额(é)存(cún)款按普通活期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款在银(yín)行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存(cún)款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上(shàng)是(shì)针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和企业树荫和树阴的区别读音，树荫和树阴的区别树成荫是哪个阴经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大。对于(yú)企业来(lái)说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能(néng)有所(suǒ)下(xià)调，也(yě)有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低融资树荫和树阴的区别读音，树荫和树阴的区别树成荫是哪个阴成本。

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