协定存款、通知存款利率上限调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关(guān)于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存(cún)款及(jí)通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民币通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今日(rì)发(fā)布关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率的(de)公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市(shì)场(chǎng)化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品为(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　两只小白兔在衬衫里抖来抖去，老师两只大兔子来回晃　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也(yě)公告了(le)关(guān)于平(píng)安银行(xíng)智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整(zhěng)的(de)公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

两只小白兔在衬衫里抖来抖去，老师两只大兔子来回晃　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银(yín)行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通知存(cún)款调(diào)整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏(sū)部分分行的执行利率较两只小白兔在衬衫里抖来抖去，老师两只大兔子来回晃此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席分(fēn)析师(shī)廖志明(míng)曾(céng)预计新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知(zhī)存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户(hù)基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一(yī)种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等(děng)渠道提(tí)前一(yī)天或七天通知银行(xíng)，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期和定期存款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活(huó)期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存(cún)款和协定存款在(zài)银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外(wài)通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是(shì)针对特定(dìng)存取需求的客户(hù)，面向的(de)范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本。

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