协(xié)定存(cún)款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银(yín)行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调整为新规的(de)自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析(xī)师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知存款及协定(dìng)存(cún)款产品执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在(zài)今日发(fā)布关于调整(zhěng)部(bù)分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一(yī)天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调整后(hòu)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公告了关(guān)于平(píng)安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公告。平(píng)安银行(xíng)一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行(xíng)利率较基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银(yín)行(xíng)表(biǎo)示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调(diào)整，其(qí)中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类存款执行利(lì)率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限(xiàn)存款产(chǎn)品利(lì)率(lǜ)、单(dān)位协定存款利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存(cún)款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人(rén)员对(duì)财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券银(yín)行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利(无锡市是几线城市lì)率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大(dà)行客服对财(cái)联社(shè)记者介绍(shào)，单位协定存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我(wǒ)行签订(dìng)协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额(é)度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利(lì)率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机(jī)银行或网上(shàng)银(yín)行等(děng)渠道提前一天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次(cì)利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款性质介于(yú)活期和(hé)定期存款之间。协定(dìng)存(cún)款中，一(yī)定金额(é)存(cún)款按(àn)普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在银(yín)行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最低(dī)起(qǐ)存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是(shì)针对特(tè)定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企(qǐ)业(yè)经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协无锡市是几线城市定存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利(lì)率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低(dī)融资成本。

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