协定存(cún)款、通知存(cún)款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调(diào)整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及(jí)协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)也在今日发布(bù)关(guān)于调整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平(píng)和实际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存款业务(wù)按(àn)照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关(guān)于平(píng)安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平(píng)安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部(bù)门通(tōng)知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各(gè)期限存(cún)款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客服人员(yuán)对财(cái)联社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行(x黑豆可以补充孕酮吗，怀孕了千万别吃黑豆íng)利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为(wèi)较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的(de)执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存(cún)款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也(yě)有(yǒu)一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订(dìng)协(xié)定存(cún)款合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定(dìng)账户(hù)基本(běn)额(é)度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利(lì)息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前(qián)一(yī)天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期(qī)及(jí)支(zhī)取日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和定(dìng)期存(cún)款之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单(dān)位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定黑豆可以补充孕酮吗，怀孕了千万别吃黑豆存款和(hé)通知存款基本上以(yǐ)对公(gō黑豆可以补充孕酮吗，怀孕了千万别吃黑豆ng)活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息(xī)损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺(cì)激(jī)企业投资并降低融(róng)资成本。

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