成都工装公司_工装装修效果图_专注公装设计装修 - 无同之家装饰成都工装公司_工装装修效果图_专注公装设计装修 - 无同之家装饰

我花开后百花杀的寓意好吗,待到秋来九月八 我花开后百花杀的寓意

我花开后百花杀的寓意好吗,待到秋来九月八 我花开后百花杀的寓意 万亿大蓝海,券商猛发力

  个(gè)人养(yǎng)老金业务试点落地(dì)半年,你参与了吗?

  自去年(nián)11月27日开始,个人养老(lǎo)金开(kāi)始进入为期一年的试点,在全(quán)国(guó)选取(qǔ)了36个(gè)试(shì)点城市和地区进行推进(jìn)。据(jù)人力资源和(hé)社会保障部数据显(xiǎn)示(shì),截至今年3月末,个人养老金(jīn)开(kāi)户数量达到3324万(wàn),市场空(kōng)间初步打(dǎ)开。

  作为个人养老金(jīn)业(yè)务的代(dài)销主(zhǔ)渠道之(zhī)一,证券公司凭借其与(yǔ)权益产(chǎn)品的紧密(mì)联系和(hé)与投资者的(de)深度(dù)了解,在养(yǎng)老基金销售方面已(yǐ)有(yǒu)多方实践。时值个人养老金(jīn)业务试点推行半年(nián)之际(jì),中国基(jī)金报(bào)记者深(shēn)入多家券商,了解个人(rén)养(yǎng)老金代销中的“苦(kǔ)与乐”。

  发挥财富管理优(yōu)势

  券商(shāng)深耕个(gè)人养老金市场(chǎng)

  中国基(jī)金(jīn)报(bào)记者 闫(yán)晶(jīng)滢

  试点半年(nián)以来,个人养老金业务正在获得更多证券公司的重视(shì)。

  早在去年11月个人养老金试点(diǎn)落地,14家券商获(huò)得代(dài)销资格。截至今年3月31日,证(zhèng)监会更(gèng)新名录中(zhōng)个人(rén)养老金基金(jīn)数量增加至143只,券(quàn)商数量扩容至18家,平安证券(quàn)、安(ān)信证(zhèng)券(quàn)及中信证(zhèng)券(quàn)(山(shān)东)、中(zhōng)信证券华南(nán)新增获批(pī)。

  作为公募基金最(zuì)主要的代销方(fāng)之一(yī),证券公司(sī)在个人养老金业(yè)务试点(diǎn)的铺(pù)开和推广中持续发力,个(gè)人养老金业(yè)务(wù)也成为大型券商们(men)财富(fù)管理转(zhuǎn)型的重要抓(zhuā)手。通(tōng)过(guò)精(jīng)心(xīn)布局产(chǎn)品及渠(qú)道(dào),与(yǔ)基金投顾服务(wù)结(jié)合,试(shì)点券商充分发挥财富管(guǎn)理优势,做“精”养老基金(jīn)销售。

  产品布局(jú):要全更要(yào)精

  投(tóu)顾大有可(kě)为

  目(mù)前,个(gè)人(rén)养老(lǎo)金可(kě)投资的产品(pǐn)主要有四类:银(yín)行理财、储蓄(xù)存款、养老(lǎo)保险、公(gōng)募基金。据人社部(bù)个(gè)人养老金产品名录显示,当前上线个人(rén)养(yǎng)老金(jīn)产品共有652只,其(qí)中储蓄类产(chǎn)品、理(lǐ)财类产品(pǐn)、基金类产品、保(bǎo)险(xiǎn)类产品分别为465只(zhǐ)、18只、137只、32只(zhǐ)。

  相比之下(xià),证券(quàn)公司代销个(gè)人养老金产品资格受到明(míng)显限(xiàn)制,仅(jǐn)部分具备保险兼业代理牌照的证券公司可销(xiāo)售养老保险(xiǎn),大多数试点券(quàn)商(shāng)将视线聚焦于公(gōng)募基金上进(jìn)行重(zhòng)点(diǎn)开拓,发(fā)力“全布局”。

  例如,海通证券(quàn)在2022年年报中表(biǎo)示,其(qí)顺利获得首(shǒu)批个人养老金基金(jīn)销售资格,完成全部40家基金管理公司共计126只个人养老金基金(jīn)产品的上线,基本实现(xiàn)个(gè)人(rén)养老金公募基金产品(pǐn)全覆盖。

  中信建(jiàn)投个人养老金业务(wù)负责人(rén)向中国基金报记者介绍(shào)称,中信建投已(yǐ)引进华夏基金等发行养老基(jī)金管(guǎn)理(lǐ)人(rén)的137只Y份额产品,后(hòu)续(xù)将不断完(wán)善产(chǎn)品池。东方证券亦表示,目前已基本(běn)实现了(le)养老公募基(jī)金(jīn)的(de)全覆(fù)盖。

  银河(hé)证券相关业务负(fù)责人指出,从客户服(fú)务办理(lǐ)的角度看,大部分(fēn)客户更(gèng)愿意在产(chǎn)品(pǐn)货架丰富的机构办(bàn)理(lǐ)个人养老(lǎo)金业务。因此(cǐ)在服(fú)务体系的基础架构上,风(fēng)格(gé)多样、风(fēng)险(xiǎn)收(shōu)益多元的产品货架能(néng)够带(dài)给客户更好(hǎo)的(de)服务办理(lǐ)体验,产品布(bù)局的“全面”是个人养老金业务的基础。

  与此同(tóng)时,从客户投资(zī)选择(zé)的角度讲,大(dà)部分客户(hù)对于金融产品(pǐn)的特征和策略(lüè)的(de)认知、对自身投资(zī)能力、投资意愿、投资目的的认知较为模(mó)糊。帮(bāng)助客户做好“养(yǎng)老规划”、协助客户筛选“合适的(de)产品”,就成为服务机构的“核心竞争力(lì)”。在全面引(yǐn)入个人养老金可投资的产品类型(xíng)的基础上(shàng),各家机(jī)构需(xū)要深入、充分(fēn)、严谨地研究每类产(chǎn)品的特性;结合存量客户的个性化画(huà)像和(hé)客(kè)户特点,为客户(hù)提供(gōng)切(qiè)实可行的产(chǎn)品评估体系(xì)和养老规(guī)划方案。

  实际(jì)上,对于个(gè)人投资者来说,当前阶段认可并开通个人(rén)养老金(jīn)账户的理由,一(yī)是来(lái)自(zì)开户渠道(dào)的多重福利动员,二是个人养老金带来(lái)的(de)个(gè)税抵扣优(yōu)惠。但不可否认的(de)是,虽然开户数(shù)量众(zhòng)多,但缴存比(bǐ)率仍(réng)不理想。

  由于个人养老金退休后才能取出,这每年12000元自然是需要在(zài)账(zhàng)户内充分(fēn)利用长(zhǎng)期投资,但如何(hé)投(tóu)资也令不少投(tóu)资者犯难:买什么(me)、买多少,在哪买、怎么(me)买,选择越多,困难越多。现(xiàn)有养老(lǎo)产(chǎn)品的选择已令(lìng)投资者目(mù)不暇(xiá)接,如何让投资者选择到适合自己的产(chǎn)品(pǐn),证(zhèng)券公司的投顾(gù)力量大有(yǒu)可为(wèi)。

  “中信(xìn)建(jiàn)投拥(yōng)有近万名高(gāo)素质的投资顾(gù)问,帮助客户甄选适合自身(shēn)的养老产品,做好养老规划(huà)和资产配(pèi)置,做到客户(hù)的‘好(hǎo)医(yī)生’。”前述负责人称,中信(xìn)建投采(cǎi)取线(xiàn)上线(xiàn)下相结合的方(fāng)式,注重(zhòng)交流(liú)和体(tǐ)验(yàn),为客户提供有温度的专业服务。

  国(guó)泰君安(ān)在推广个人养老金(jīn)业务时曾介绍,其(qí)结合个人养老金基金(jīn)特点,细化(huà)形成“甄选(xuǎn)100个人养老(lǎo)金(jīn)基金(jīn)评价标准”,综合基金公司治理水平、投研能力、业绩评价、风险管理、声(shēng)誉口碑(bēi)量化评价,优选值得信赖的养老金基金;选出“综合优(yōu)选”、“养老专家”、“投研(yán)大咖”、“风险收(shōu)益性价比”、“聚焦股(gǔ)息”等特色养老金基金产品(pǐn)清单,满(mǎn)足养老金客(kè)户(hù)个性化养老(lǎo)需求。

  渠(qú)道:打(dǎ)造“一站式”养老

  拓展“上门服(fú)务”企(qǐ)业(yè)员工

  不得不承认的(de)是,虽(suī)然证(zhèng)券(quàn)公司营业网点数量(liàng)在“金融(róng)圈”内并不算少,但远难以(yǐ)与大型(xíng)商业银行的优势相匹敌。

  此前兴业(yè)银(yín)行召开的2022年报发布会上,该行高管透露,截至2022年末(mò),该行已(yǐ)经(jīng)累计开立个人(rén)养老金账(zhàng)户(hù)229.16万户(hù),位列全(quán)行业第三(sān)位,市场(chǎng)占有(yǒu)率超10%,仅(jǐn)次(cì)于建设银行(xíng)和工商银行。相比(bǐ)之下,鲜(xiān)有券商愿意公布投资者通过其渠道开通(tōng)个人(rén)养老(lǎo)金账(zhàng)户的(de)情况。

  产品方(fāng)面,国家(jiā)社会保险公共服务平台(tái)上仅(jǐn)可(kě)查询商业银行个人养(yǎng)老金业务开办情况。其中显示,23家获准开办(bàn)个(gè)人养老金业务的银(yín)行中,有22家开设(shè)了资金账户(hù)和储(chǔ)蓄交易业务,8家同时开展了基金(jīn)交易(yì)业(yè)务、保险(xiǎn)交易业务和理财交易业务。

  万亿大蓝海,券商猛发力

  与(yǔ)大型商业银行(xíng)所拥有的(de)产品和渠(qú)道优(yōu)势(shì)相比(bǐ),证券公司个人(rén)养老金业务的(de)规(guī)模相对(duì)有(yǒu)限(xiàn),仍处(chù)于积(jī)极开(kāi)拓阶段。

  不过,虽(suī)然网点数量(liàng)难以比拼,但券(quàn)商发力个人养(yǎng)老金业务,自(zì)有其独(dú)特“打法”。记者(zhě)注意到,多(duō)家券商在推(tuī)广个人养老金(jīn)业务时,将(jiāng)“一站式”服务作为(wèi)宣传(chuán)重点。

  例如,国泰君安此前表示,其(qí)个人(rén)养老金业务从(cóng)引导客(kè)户形成科学养老理财观念的长远视角出发,为客户(hù)提供从产品策略、到产品优(yōu)选、再到组合配置的全周期专(zhuān)业资配服务和一(yī)站式的产品选(xuǎn)择(zé)。中(zhōng)信证券亦推出(chū)个(gè)人养老金投资一站式解决方案“信养计划”,为(wèi)客户提供含账户管理、资产配置、服务陪伴(bàn)于一体的个人(rén)养老金(jīn)投资综合服务。

  除了“引进来”并全方(fāng)位服(fú)务投资(zī)者外,“走出去(qù)”也是部分券商开(kāi)拓个(gè)人养老金(jīn)业(yè)务的解决方案。东方证券副总裁(cái)徐海宁(níng)向记者介绍,东方证券基于对(duì)个人养老(lǎo)金目标(biāo)客群的深入研究,将开发大(dà)中型企业作为个(gè)人养老金客(kè)户(hù)拓展的重点方向(xiàng),制定了(le)“上(shàng)海深度(dù)、全国(guó)广度(dù)”的推(tuī)广计(jì)划(huà)。

  具(jù)体而言,东方证券协同系统内成员(yuán)公司开(kāi)展(zhǎn)走进企业推广个人(rén)养老金活动,为企业单位(wèi)员(yuán)工提供(gōng)个人养老金上门服(fú)务,免去(qù)客户前往营业厅(tīng)办(bàn)理业(yè)务路上花费的时间,提高服务效率(lǜ),节(jié)约客户时间。展(zhǎn)业初期组织了超(chāo)过100场的个人养老金走(zǒu)进企业服务活动,覆盖企业员工近万(wàn)人(rén)。

  个人养老(lǎo)金制度(dù)试点半(bàn)年

  持有体(tǐ)验成产(chǎn)品胜(shèng)负手

  中(zhōng)国(guó)基(jī)金报记(jì)者(zhě)曹雯璟

<我花开后百花杀的寓意好吗,待到秋来九月八 我花开后百花杀的寓意p>  去年11月下旬,券商(shāng)代销个人(rén)养老金业(yè)务“开闸”,多(duō)家(jiā)获资质(zhì)的机构正式展(zhǎn)业,逐鹿个人养(yǎng)老(lǎo)金市场。如今,个人(rén)养老金制度实(shí)施已(yǐ)有(yǒu)半年,相关产品的收(shōu)益率和(hé)回撤情况、产品能否真正满足养老(lǎo)诉求等(děng)问题,持续成为(wèi)市(shì)场关注焦点。

  多位券商(shāng)业(yè)内人士(shì)表示,由于资金“只进不(bù)出”,认购的产(chǎn)品又是为了满足养老需求,投资者(zhě)更(gèng)希望能实现低波动、低回撤。如何做到(dào)从中长期(qī)保(bǎo)值增值同时又让客户(hù)体验(yàn)良好是(shì)个人养老产品成(chéng)败的关键(jiàn)。

  提(tí)供更匹配(pèi)的养老产品(pǐn)

  同时(shí)服(fú)务上寻求创新(xīn)突(tū)破

  眼下,个人养老金业务已(yǐ)然成(chéng)为券商(shāng)财富(fù)管(guǎn)理转型的核心方(fāng)向之(zhī)一。通过不断完善客(kè)户服务体(tǐ)系(xì),满足客户多层次金融需求,促进财(cái)富管(guǎn)理(lǐ)业务高质量发展,券商(shāng)在(zài)业务内涵上(shàng)正不(bù)断挖潜。

  多名券商(shāng)业内人士表示,在客户分类服(fú)务方面,会根据(jù)国家政策选择社(shè)保关系在(zài)先行(xíng)城市(地区)、能享受(shòu)税优且对税优(yōu)敏感、对(duì)理财有(yǒu)初(chū)步认知的客(kè)户进行第一阶段的重点服务,对其他客(kè)户会随着试点扩大和客(kè)户(hù)画像的覆(fù)盖进(jìn)行(xíng)后(hòu)续服务。

  东方证(zhèng)券副总(zǒng)裁徐海(hǎi)宁表示,证(zhèng)券(quàn)公司可重点关注企事业单(dān)位员工,特(tè)别(bié)是大中型城市具(jù)有一(yī)定经营规(guī)模的(de)企业员工,他们(men)能够享受个(gè)税(shuì)抵(dǐ)扣的优势(shì),具(jù)备一定投(tóu)资意(yì)识和财务(wù)认(rèn)知;这类人(rén)群对未来(lái)退休(xiū)有(yǒu)一定的规划和想法。

  同时,由于个(gè)人养老金是一个(gè)增量(liàng)市场,对证(zhèng)券公司(sī)而言,针对潜在客群可以全市场覆(fù)盖(gài)。证券公司可以(yǐ)通过投(tóu)研优势和专(zhuān)业投顾队伍,创(chuàng)造(zào)更多养(yǎng)老投资场景,跟踪了解客户的风险偏好,结合稳健、平衡、积极等不(bù)同(tóng)风险类型的(de)养老基金,帮助客户建立(lì)个人(rén)养(yǎng)老金投资计划。此(cǐ)外,证券公司可以通过加强顾问服务,帮助(zhù)客户有效应对投资组(zǔ)合净值的波(bō)动,引导(dǎo)客户(hù)持(chí)续(xù)参与养(yǎng)老金投资,提升(shēng)客户(hù)养老投资的获得感(gǎn)、体验感。

  银河证券相(xiāng)关业务(wù)负责人(rén)表(biǎo)示,会针(zhēn)对(duì)不同(tóng)风险(xiǎn)承(chéng)受能力(lì)、不同年龄结构和不同资金体量(liàng)制定个(gè)性(xìng)化养老策略。比如对每年享税优的1.2万个(gè)人养老金,为(wèi)居民(无需开(kāi)户)提供符合监管部门要(yào)求的(de)金(jīn)融(róng)机构(gòu)和金融产(chǎn)品清单、通俗易懂的“养老看隔壁”理财案例、养老讲堂等信息和交易服(fú)务;对1.2万之外的资金,提(tí)供更丰富(fù)的“安养计划plus”养老金融服务(wù),包括养老(lǎo)计(jì)算器、个性(xìng)化的补充养(yǎng)老解决方案、定期的养老方案跟踪(zōng)报(bào)告以及(jí)养老直(zhí)播服务,做好“老百姓身边(biān)的养老专(zhuān)家”。

  在服务创(chuàng)新(xīn)方面,徐海宁认为(wèi),证券公司需要(yào)有(yǒu)长远眼光,打造增(zēng)量市(shì)场,承担起构建养(yǎng)老金第三(sān)支柱的重(zhòng)要(yào)使(shǐ)命。

  第一,在获客及投教方面,应(yīng)加(jiā)大资(zī)源投(tóu)入,通过教育(yù)和陪伴(bàn),提高客户对个人养老金的认知(zhī)。走进企事业单位,通过上门服务的方式触(chù)达(dá)企业和客户,举办专(zhuān)题讲座(zuò)、在线研讨会和投资教育(yù)活(huó)动(dòng),帮助(zhù)客户了(le)解个(gè)人(rén)养老金的重要(yào)性、投资策略(lüè)和长期(qī)规划,激发(fā)客(kè)户(hù)对个人养老(lǎo)金(jīn)产(chǎn)品的兴(xīng)趣(qù)和参与度。

  第(dì)二,在(zài)App服务功能优化方面,建(jiàn)立内容丰富的(de)一站式个(gè)人养(yǎng)老(lǎo)金专(zhuān)区,既包括(kuò)产品(pǐn)购(gòu)买、定投、持仓(cāng)查询(xún)等基础功能,提(tí)供丰(fēng)富的养老资讯和(hé)实用(yòng)养老工具(如节税计(jì)算器),加强与客户的深度(dù)互动。

  第三,在金(jīn)融科技(jì)应用(yòng)方面,引入(rù)智能科技(jì)和(hé)人(rén)工智(zhì)能技术,通过数据(jù)分析(xī)和算法(fǎ)模型(xíng),根据客户的风险(xiǎn)承受能力、资产状况和目(mù)标退(tuì)休年限,定制(zhì)化推(tuī)荐养老金(jīn)产品组合,并提(tí)供(gōng)实(shí)时投资组合跟(gēn)踪和风险管理工(gōng)具,帮(bāng)助客户(hù)更好地实现(xiàn)养老投资保值增值。

  中信建投个人(rén)养(yǎng)老金相关业务负责人则表(biǎo)示,可以通过“人+科技”,在(zài)大数据智能客户分析系统的基础(chǔ)上,可(kě)以针对不同养老诉求(qiú)的客(kè)户达(dá)成(chéng)“千人(rén)千面(miàn)”的个性化服务,人是(shì)“1”,科技(线上与线下结合(hé))是后面(miàn)的“0”,二者有机结合(hé),为不同(tóng)生(shēng)命(mìng)周期和年龄阶段的客户(hù)提(tí)供专业的、一(yī)对(duì)一(yī)的养老(lǎo)配置服务(wù)。

  运(yùn)行半(bàn)年七(qī)成(chéng)收益告负

  客(kè)户体验(yàn)成(chéng)产品胜负手

  个人养(yǎng)老金制度(dù)实施已有(yǒu)半年,产品(pǐn)收益和(hé)回撤率(lǜ)大不大?产(chǎn)品能不能满足(zú)真正的(de)养(yǎng)老(lǎo)诉求?这些问题都是投(tóu)资者的重要关注(zhù)点(diǎn)。

  记者注意到,目前养老目(mù)标基金的整体(tǐ)收益水平并不(bù)乐观。Wind数据显示,全(quán)市场149只公(gōng)募养(yǎng)老基金产品,近七成收益告负。其中,业绩垫底的(de)一只个(gè)人养老(lǎo)目标基金自成立以(yǐ)来回(huí)报为(wèi)-7.27%,此外,还(hái)有超20只(zhǐ)产品收益在-3%左右(yòu)。

  而业绩(jì)表现较好的(de)有平(píng)安稳健养老一年Y、中欧预见(jiàn)养老2025一(yī)年持有(FOF)Y自去(qù)年11月成立以来(lái)回报均为3.15%,紧随其后的是(shì)兴(xīng)全安泰稳健养老(lǎo)一(yī)年持有(yǒu)Y,自(zì)成立(lì)以来(lái)回报为2%,另有富国、万家、华宝(bǎo)、景顺长城、南方、华夏等旗(qí)下(xià)超10只养老目标基金(jīn)收益(yì)在1%以上。

  多位券商业内人(rén)士表示,由(yóu)于(yú)资金(jīn)“只进不出”,认购的产品(pǐn)又是为了满(mǎn)足养老需求,投资者更希(xī)望能实现低波动、低回撤。如何做到从中长期(qī)保值(zhí)增值同时又让客户体验良好是个人养老产品成败的核心。

  “养老(lǎo)属(shǔ)性的产(chǎn)品应(yīng)力(lì)争为客户保值(zhí)增值,否则(zé)将(jiāng)违背(bèi)客户(hù)通过投资达到‘养(yǎng)老(lǎo)目的(de)’的初(chū)衷。”银(yín)河证(zhèng)券相关业务负责人介(jiè)绍,目(mù)前个人养老金可投(tóu)资的4类产(chǎn)品风(fēng)险收益特(tè)点明显,有的类别更侧(cè)重(zhòng)本金安全、有的(de)类别更侧重资产(chǎn)增值;但同时,每(měi)个类别(bié)很难做到在保证其特点(diǎn)达(dá)到的同(tóng)时又规(guī)避(bì)掉该类(lèi)产品的风险或(huò)缺(quē)陷(xiàn)。“从不同客群情况来看,低(dī)波低回撤对于离退休(xiū)时点较近(jìn)的投资者(zhě)比较合适,性(xìng)价比高的中(zhōng)波动中(zhōng)回撤(chè)、高波动高回撤特征产品对于还(hái)有20-30年才退休(xiū)的投资(zī)者也是可以选(xuǎn)择的(de),拉长(zhǎng)周期看也能满(mǎn)足客户(hù)养老类资(zī)金的保(bǎo)值增值效(xiào)果。”

  为达到上述两个目的,前提(tí)是有一套完整(zhěng)、自(zì)洽(qià)、适用、有效且动(dòng)态适配(pèi)的产品评价体系,通过该(gāi)体系的评价,能较为清晰地(dì)区分出产品的(de)“性价比(bǐ)”(如风险(xiǎn)收益比(bǐ)等)、能公平(píng)、公正地(dì)对同类或(huò)者同策略产品(pǐn)进行综合评判。如此,才能真(zhēn)正将好的产品、合适的产品推荐给合适的(de)客(kè)户群体。

  “养老组(zǔ)合(hé)基(jī)金分为目标风险(xiǎn)型(xíng)和(hé)目标(biāo)日期型两大类(lèi),投(tóu)资者(zhě)可以根据自(zì)身投资目(mù)标和风险(xiǎn)承受(shòu)能力选(xuǎn)择具(jù)体的(de)产品。比如(rú)低风险偏好的客户可选择目标日期型中的稳健(jiàn)类产品,通过严(yán)格控制股(gǔ)票资产仓位降(jiàng)低产品波动,带(dài)给客户相(xiāng)对(duì)稳健的收益。”徐海宁表示(shì),目前(qián)我国城(chéng)镇(zhèn)职工养(yǎng)老(lǎo)金替(tì)代(dài)率尚有不足,根(gēn)据国(guó)际经验,如果退休后的养(yǎng)老(lǎo)金替(tì)代(dài)率大于70%,即可维持退(tuì)休前(qián)的生活水(shuǐ)平,养(yǎng)老(lǎo)金投(tóu)资的增值(zhí)功能也是一(yī)个重要考量。由于个(gè)人(rén)养老(lǎo)金取用(yòng)需要达到年龄等条(tiáo)件,投资资金(jīn)具(jù)有(yǒu)长期性,可以达到几(jǐ)十年,能够承受一定的短期(qī)波(bō)动,对于追(zhuī)求长期投(tóu)资收益的客户,可以配置一定(dìng)高比例(lì)资金在权益型资产上,实现养老投资(zī)的保值增值目标。

  中(zhōng)信建投个人养老金相(xiāng)关业(yè)务负责人也(yě)认为,个人养老(lǎo)金产品具有一(yī)定(dìng)的普惠金(jīn)融属性,需要(yào)关注老百姓长期(qī)保(bǎo)值增值(zhí)的养老需求。站在资产角(jiǎo)度,想要实现长期(qī)资金的稳健投(tóu)资回报,资产配置不可或缺。通(tōng)过投资不同品种、不(bù)同(tóng)收益特征、低相关性(xìng)的金融资产,有助于实现风险分散、降低总体波动(dòng),从而(ér)更(gèng)好地(dì)满(mǎn)足投资者的养老投资目标。

  推动个人养(yǎng)老(lǎo)金业务高(gāo)质量发展

  道阻且长

  在个(gè)人养老金业务积极发展的(de)同时,与渠道网点和客户众多的银行等机(jī)构相(xiāng)比(bǐ),券商如(rú)何(hé)突破自(zì)身(shēn)瓶(píng)颈(jǐng),实现差(chà)异化的(de)发(fā)展,可以说是“道阻(zǔ)且长”。

  银河(hé)证券(quàn)相(xiāng)关(guān)业务负责人(rén)表示(shì),银行、券(quàn)商、基金(jīn)独立(lì)销(xiāo)售(shòu)机构都(dōu)可参(cān)与(yǔ)到为(wèi)客户提(tí)供个人(rén)养老(lǎo)基金服(fú)务,几(jǐ)类机构优(yōu)势互补(bǔ),严格意义上说是竞合而(ér)非竞争更非“相杀”关系(xì),每类机(jī)构(gòu)或者每(měi)家(jiā)机构(gòu)可以根据(jù)自己的资源禀(bǐng)赋(fù),充分(fēn)发挥(huī)自身优势,服务好有养(yǎng)老投资需求的投资者。

  “在政策上,未(wèi)来(lái)还(hái)有以下(xià)三方面(miàn)诉求(qiú):一(yī)是增强基础设(shè)施建设,能在服务时效性上与银行拉平,提供7×24小时的开户、下单服(fú)务;二是增加产品销(xiāo)售(shòu)范围,在养老品类上更(gèng)加丰富,除特(tè)殊产(chǎn)品外(wài),增加可(kě)为客户提供(gōng)的养老产品(如养老理财);三是明确(què)养(yǎng)老规划(huà)业(yè)务合规性,为不同的客户提供基于(yú)客(kè)户需(xū)求和画像的养老规(guī)划方案(àn)。”上述负(fù)责人提到。

  中信建(jiàn)投个人养老金(jīn)相关业务负(fù)责人(rén)提出(chū),当前的政策要求下(xià),客(kè)户如果(guǒ)想在券商端参与个人养老金投资,需要分(fēn)别在(zài)银行端(duān)、个税(shuì)端进行一(yī)系列前(qián)序操作步(bù)骤(zhòu),对于尚不(bù)熟悉(xī)业务流程的(de)投资者来讲,体验(yàn)不太友好。

  “此外,由于政策对代销个(gè)人养老金产品(pǐn)的管理要求,券商暂时(shí)无(wú)法上线储(chǔ)蓄(xù)类、理财类、保(bǎo)险类(lèi)产品,可供投(tóu)资者选择的(de)产品种类较为单一,难以(yǐ)进一步为投资者提供(gōng)更(gèng)丰富的个人养老(lǎo)金(jīn)配置方案。未来期待能够从(cóng)政(zhèng)策端进(jìn)一步简(jiǎn)化投资者的办理流程,提升客(kè)户体验(yàn);给予券(quàn)商(shāng)在多样化个(gè)人养老金品种的(de)引入和研发上的(de)政策(cè)支持,丰富客户多(duō)元化的投资选(xuǎn)择。”该负责人称。

  开户热投资冷

  券(quàn)商发力个人养老第二曲(qū)线

  中(zhōng)国基(jī)金报记者 莫(mò)琳

  随着个人所得(dé)税退税(shuì)的开(kāi)始,不(bù)少人发现自己的(de)退税比去年多(duō)了不(bù)少,仔细询(xún)问之(zhī)下才发现,是因为去年底开通了个人养老金业(yè)务(wù),并入了金。这一(yī)消息大大刺激了(le)不少本(běn)来(lái)不想开(kāi)户的年轻人。

  根据人社部披露的数据,截至今年3月底,个(gè)人养老(lǎo)金(jīn)参加人数达(dá)3324万人。与3月初的2817万人(rén)相(xiāng)比,短短的一个月的(de)时间里,增加了(le)500万户,开户(hù)速度明显(xiǎn)提(tí)升。

  虽然(rán)开户数(shù)快速攀升,但(dàn)是个人养老(lǎo)金累计缴费(fèi)约200亿(yì)元,人均缴费低于1000元。此外,据中国保险资(zī)管(guǎn)业协会(huì)执行副会长兼秘书长曹(cáo)德云透露(lù),在截(jié)至(zhì)2023年3月开立个人养老(lǎo)金账户的三千多万人(rén)中,仅900多万人(rén)完(wán)成(chéng)了资金储存。

  从记者走(zǒu)访的结果来看,个人养老金产品的收益率远低于预期,是大多(duō)人(rén)不愿意(yì)入金的主要(yào)原因。而选择开户(hù)的原(yuán)因主(zhǔ)要是为(wèi)了“薅羊毛(máo)”(金融(róng)机构出台了不少吸引客户开户的优惠政策(cè))。

  如何解决“开户热投资冷”的(de)问题(tí)?银河(hé)证券相关(guān)业务负责(zé)人认为(wèi),这是一个(gè)专业(yè)活,既需要了解客户的经济状况、风险偏好和养老规划,也需要业务人员及其所在机构有比较专(zhuān)业且(qiě)综合的服(fú)务能(néng)力。

  也有部(bù)分投资(zī)者认为,个(gè)人养老金(jīn)产品每(měi)年封顶12000元(yuán),难以(yǐ)充分满足个人(rén)或家庭养(yǎng)老的全面需求,还需(xū)要结合(hé)其(qí)他(tā)商业产品等综(zōng)合(hé)考虑;大多数产品流动性差,难以预防(fáng)到退休前的应急资(zī)金需求(qiú)。

  从产品(pǐn)端改善“开户热投(tóu)资冷”

  虽然近(jìn)半年来(lái),个人(rén)养老金(jīn)产品正在(zài)逐渐丰富,但是“开户热投(tóu)资冷”的现象没有随(suí)之发生改变。

  中国保险资管业协会执行副会长兼秘书长曹德云在(zài)近期(qī)举办的(de)2023清华五道(dào)口全球金融论坛(tán)上表示(shì),目(mù)前(qián)个人(rén)养老金试点(diǎn)效果(guǒ)呈“两(liǎng)低三不”漏斗状,即建(jiàn)立账户人数占基本养(yǎng)老(lǎo)保险参保人数比例低、已缴费(fèi)人数占建(jiàn)立账(zhàng)户人数比例(lì)低;产品供应不均衡、选(xuǎn)购(gòu)渠道(dào)不畅、民(mín)众(zhòng)参保意(yì)愿不强。

  针对产品供应不(bù)均衡的问题,国(guó)家金融监督管理总局出手,率先(xiān)增加养老保险产(chǎn)品的供(gōng)给(gěi)。近日(rì),国家金融监督管理总局已(yǐ)向业内(nèi)就(jiù)关于(yú)促进(jìn)专属商业(yè)养(yǎng)老保险发展(zhǎn)有关事项征求(qiú)意见。根据征(zhēng)求意见稿(gǎo),专(zhuān)属商业养老保险拟由试点业(yè)务(wù)转为常态化业(yè)务(wù)。

  业内(nèi)人士表示,随着专属商业养(yǎng)老保(bǎo)险转(zhuǎn)为常态化业务,参与(yǔ)该项业(yè)务(wù)的(de)险企(qǐ)数(shù)量将增加不少(shǎo)。此外(wài),专(zhuān)属商业养老(lǎo)保(bǎo)险是对(duì)接(jiē)个人养老金制度的(de)主要保险产品,这意(yì)味(wèi)着个人养老金保险产(chǎn)品名单也将扩容(róng)。

  据了解(jiě),专属(shǔ)商业养老保(bǎo)险采取“保(bǎo)证+浮动(dòng)”的(de)收益模(mó)式,提供稳健型、进取型两(liǎng)种风(fēng)格账户供客户选择。据各家(jiā)保险公司披(pī)露的(de)专属商(shāng)业养(yǎng)老(lǎo)保险产品2022年(nián)结(jié)算利(lì)率,稳健账户结算利率约4.0%至5.15%,进取(qǔ)账我花开后百花杀的寓意好吗,待到秋来九月八 我花开后百花杀的寓意户结算利率约4.5%至5.7%,普遍高于现有的个(gè)人养老保险的收益(yì)率(lǜ)。

  在增加(jiā)产品(pǐn)供给(gěi)的(de)同时,多家金融机构呼吁从产品设(shè)计端解决(jué)“开户热投资冷”的(de)问题。

  在银河证(zhèng)券相(xiāng)关业务(wù)负责(zé)人看来(lái),“老(lǎo)龄风险(xiǎn)”与(yǔ)其他投资风险相比,有其更加突出(chū)的特点,包括为退(tuì)休人群提供稳定安全有保(bǎo)障且抗通(tōng)胀的收(shōu)入补(bǔ)充来(lái)源、对(duì)冲长寿风险、为高(gāo)龄人群储备失能养(yǎng)护和医疗应(yīng)急资产、为退休人群(qún)规划遗产(chǎn)、将养老投(tóu)资与养老保障/养(yǎng)老生活无缝(fèng)对接等。

  养老金融产品(pǐn)的设计(jì)初心,必须切实从客户需求出发;养老金融产品的设(shè)计理念,必须紧密(mì)围绕(rào)承担、减少或转移(yí)上述“老龄风险”主(zhǔ)旨(zhǐ);养老金融产品的设(shè)计成果,应该更(gèng)多的让利于民、普惠百姓,运用好(hǎo)专业(yè)的(de)金融工(gōng)具(jù)、做(zuò)艰(jiān)难但长期正确(què)的事(shì)。

  因此,能(néng)否(fǒu)设计出充分利用资本市场具有良好增值能(néng)力资产的(de)养(yǎng)老产品(pǐn)取决于发行(xíng)人(或管(guǎn)理人(我花开后百花杀的寓意好吗,待到秋来九月八 我花开后百花杀的寓意rén))的产(chǎn)品设计能(néng)力和资产管理能(néng)力(lì)。“证券公(gōng)司作为财富(fù)管理服务提(tí)供商,可以与产(chǎn)品发行(xíng)人(rén)(或(huò)管理人)合作,根据客(kè)户需求设计出在养老(lǎo)功(gōng)能方面更有(yǒu)竞争力的产品”,上(shàng)述负责人表示。

  中信建投也希望(wàng)能参与(yǔ)到具体(tǐ)的(de)产品设计之中。其个人(rén)养老业务负责人建(jiàn)议,参(cān)考部分(fēn)发达国家的经验,未(wèi)来除了股(gǔ)、债配(pèi)置,或在未来可以考(kǎo)虑增加底(dǐ)层可投标的类型,如REITS、衍(yǎn)生品、雪球等(děng)另类资产,丰富投(tóu)资者(zhě)的(de)可选(xuǎn)标的,更好地分散投(tóu)资风(fēng)险。

  励正集团中国(guó)区总裁张雨(yǔ)萌建议,应该避免(miǎn)“开空账”。也就是说,参(cān)与者(zhě)可以(yǐ)直接在开户的(de)时候做投(tóu)资选择(zé)。这样在开户的时候就可以形(xíng)成闭环体验。

  针对参与个人(rén)养老金可能面临的流动性问题,长城人寿保险股份(fèn)有限公司总经理王玉改近日表示(shì),保险公司可以通过“保单(dān)质押贷(dài)款”等多种金融(róng)工具(jù)来(lái)解决(jué)客(kè)户对(duì)短(duǎn)期资金的(de)需(xū)求。

  券商(shāng)发力个人(rén)补充养老金(jīn)融方案

  此(cǐ)外,针(zhēn)对(duì)1.2万难以满足(zú)个人或家庭养(yǎng)老的全面需求,多家券商还发力个人养(yǎng)老金账户以外的个(gè)人补充养老金(jīn)融方案,例如银河证券的“安(ān)养计划plus”、中信证券的“信养(yǎng)计划(huà)”等。

  银河证券产品中(zhōng)心(xīn)副总(zǒng)经理鹿宁告诉记(jì)者,目前,银河证券已根(gēn)据在职群体(tǐ)养老规划(huà)的(de)长期性、稳健性、安全性等(děng)特点,已退休人群养老需求的流(liú)动性、安全性、稳(wěn)健性等特点,设计出多层次、多(duō)元化、个性化的(de)养老(lǎo)配置(zhì)方案,积(jī)极履(lǚ)行养老保障(zhàng)社会责(zé)任,力争为居民提供持续卓越的养老(lǎo)规(guī)划与满足(zú)不同养老(lǎo)需求的资产配(pèi)置服务。

  中信证(zhèng)券的“信养计划”则基(jī)于个人养老场景(jǐng),引(yǐn)入更丰富的养老型年金(jīn)、增额终身寿等不同(tóng)品类(lèi)产品(pǐn),覆盖养老收益性资产和保障(zhàng)性资产(chǎn),满足(zú)客户多样(yàng)化、多层级的养老资产(chǎn)配置(zhì)需求。

  针对三大支柱(zhù)养老金业务中的企业年金业务,银河证券还上(shàng)线了(le)自研的(de)年金综合评价系统。该系统可以通过客户提供的“脱敏”后年金组(zǔ)合(hé)净值与持(chí)股比(bǐ)例等数据,结合公(gōng)募(mù)基金、股市债(zhài)市(shì)数据,展示(shì)客户委托年金组(zǔ)合的评价(jià)结果(guǒ)。此外,也可(kě)以(yǐ)利用年金机制间接(jiē)服务背后的企业员工和机构事业单位职工(gōng)。

  截至目前,银河证券基金(jīn)研究中(zhōng)心已为部分(fēn)省市提(tí)供职业年金的组(zǔ)合评(píng)价与管理咨询服务,也计划结(jié)合机构条(tiáo)线业务规划为(wèi)央企与国企提供(gōng)企业年金组合评价等(děng)综(zōng)合金(jīn)融服务。

  银(yín)河证券副(fù)总裁(cái)罗黎明告诉记者,公司自主开(kāi)发建(jiàn)设(shè)部(bù)署的年(nián)金综合(hé)评价(jià)系统及(jí)研究咨询服务,具有养老属(shǔ)性的综合金融服(fú)务体系均是(shì)公司积(jī)极响(xiǎng)应国家养老发展(zhǎn)战略而推(tuī)出的新服务,体现(xiàn)了在第二、三支柱上的积极筹(chóu)划。

  “我们高度(dù)重视三大支柱养(yǎng)老金业(yè)务,目前公司已(yǐ)初步建立了个人养老金及个人养老金融服(fú)务体系,充(chōng)分利用(yòng)金融产品代理销售牌(pái)照和保险兼业(yè)代理牌照,为(wèi)百(bǎi)姓提(tí)供更加(jiā)有温度、有态度的个人养老(lǎo)金融(róng)服务(wù)。”罗黎(lí)明说道。

  记(jì)者观察(chá)|“吸睛(jīng)”大于“吸(xī)金”?

  “90后”观望(wàng)情绪(xù)浓厚(hòu)

  中(zhōng)国基金报(bào)记者赵心怡

  “现在(zài)个(gè)人养老金账户开(kāi)通过程非常‘丝滑’,并且(qiě)有(yǒu)不(bù)少开户人在我们介绍(shào)之前都已有所了解,感觉这项制度的普及度和客户(hù)认识程度(dù)在不断提升。”某大型银(yín)行的客户经理林(lín)漪(yī)(化名)向记(jì)者表(biǎo)示(shì)。

  “但也有很多人只是(shì)开(kāi)了账户并没有(yǒu)存钱(qián),或存(cún)了钱(qián)没有开始投资(zī),主(zhǔ)要(yào)因为不(bù)知道(dào)如何选择产(chǎn)品或者有其他顾虑。”林漪还告诉(sù)记者,“这种情(qíng)况下我(wǒ)们就会再用PPT或者是纸(zhǐ)质(zhì)资料向客(kè)户进行详(xiáng)细(xì)介绍和对比分析。”

  去(qù)年11月,个(gè)人养老(lǎo)金(jīn)制度正(zhèng)式落地,在(zài)北京、上海(hǎi)、青岛等36个(gè)先行城市(地区(qū))启(qǐ)动实施。距离个人养老金(jīn)制度落(luò)地(dì)已经过(guò)去半(bàn)年(nián),民(mín)众接受度和(hé)业务进展情况如何(hé)?从业人(rén)员在具体实操过(guò)程中(zhōng)又(yòu)遇(yù)到了(le)哪些(xiē)困难?不同(tóng)年龄段的群(qún)体(tǐ)会怎样理解这项制度?

  近日,本报记(jì)者(zhě)实地(dì)探访上海地区(qū)几家银(yín)行网点和券商(shāng)营业部,了(le)解个人养老金(jīn)制度(dù)近半年的落地情(qíng)况(kuàng)。

  年(nián)轻(qīng)人更关注税收(shōu)优惠

  中老(lǎo)年人更在意退休后多一份(fèn)保障

  根(gēn)据人社部和国(guó)家社会保险(xiǎn)公共服务平台数据可(kě)知,个人养老金制度经过半年时间的(de)发展,在产品种类(lèi)、数量和参(cān)与人(rén)数方面都有所增加(jiā)。

  某券商营业部财(cái)富管理相关岗位的(de)黄宁(níng)(化名)告诉记(jì)者:“很多客(kè)户都对个人(rén)养老金(jīn)业(yè)务(wù)热情高涨(zhǎng),有直接到营(yíng)业部(bù)咨询的,还(hái)有很多是打电话过来问。”

  黄宁还(hái)观察(chá)到(dào),“70后”“80后”普遍对个人(rén)养(yǎng)老金业务的热情和(hé)关(guān)注度比“90后”更(gèng)高(gāo),并且除(chú)了个人咨询和开(kāi)户外,还有不少(shǎo)企业员工、学校教(jiào)师、退(tuì)伍军人等通过企业(yè)和单位组(zǔ)织来了解、参与(yǔ)个(gè)人养(yǎng)老(lǎo)金投资。

  记者(zhě)了(le)解了身边两位不(bù)同年(nián)龄(líng)段(duàn)、均(jūn)已购(gòu)买(mǎi)个人养老金产品的(de)朋友后发现,两人(rén)所关注的(de)问题(tí)“焦点”的确有所不(bù)同。

  一位在上海地区金融机(jī)构工(gōng)作的“80后”告(gào)诉记者(zhě),自从工作以来,她每年都将收入(rù)的一部分拿来强制(zhì)储蓄,有了个(gè)人养老金制度后,就分一(yī)部分在个人养老金(jīn)账(zhàng)户中,这(zhè)部分(fēn)强制储蓄(xù)的钱即使存长期也不会影响她未来的生活质量,并(bìng)且(qiě)放(fàng)进个人养老金(jīn)账户是在基本养老保险之外(wài)多一份积累(lèi)。

  而另(lìng)一位工(gōng)作不(bù)久的“90后”表示,他(tā)现(xiàn)阶(jiē)段最在意的就是买个人养(yǎng)老金可以享受税(shuì)收(shōu)优惠(huì),直接考虑到退休后(hòu)的生活质量(liàng)还有点遥远。

  针(zhēn)对(duì)上述两种不同(tóng)的想法,黄(huáng)宁也向记者坦言,他们在日常介绍个人养老金业务的(de)过程中确实会(huì)考(kǎo)虑到不同年龄群体的不同需(xū)求和想法,进(jìn)而(ér)更(gèng)好(hǎo)地“对症下药(yào)”,比如(rú)给刚工作不久的年轻人着(zhe)重介绍“退(tuì)休后多(duō)一份保障”推广效果(guǒ)就(jiù)不(bù)明(míng)显。

  “吸睛”大(dà)于“吸金”?

  然而,在(zài)个人养老金业务(wù)取得进展(zhǎn)的同时,还有不少已经(jīng)了解个人养老金业务的民众仍在“观望”。从(cóng)现有(yǒu)数(shù)据(jù)可知,截至(zhì)2023年3月底,虽(suī)然有3000多万(wàn)人开通了个人养老金账户,但完(wán)成资金存(cún)储的只有900多万人。

  林(lín)漪在银行端个(gè)人养老金业务的开展中感受到,一些客(kè)户开(kāi)了户但(dàn)没存储的主要顾虑(lǜ)是锁定(dìng)时(shí)间太长,担心之(zhī)后如(rú)果要大笔用(yòng)钱时会(huì)很“棘手(shǒu)”;另外一些客户(hù)则是(shì)认为(wèi)在个人养老金产品并非(fēi)专门设计且收益优势不明显(xiǎn),目前个人养老(lǎo)金可以(yǐ)购买的养老储蓄(xù)、银行养老理财、养老(lǎo)保险(xiǎn)产品(pǐn)、养(yǎng)老(lǎo)目标基金(jīn)四类产品(pǐn),即使不通过(guò)个人养老金账户(hù)也可以直接买,且收益差距不大。

  黄宁则(zé)从券商从业人员(yuán)的角度谈(tán)到(dào)了推广个人养老金(jīn)业务过程(chéng)中的“困境”。他表示:“券商端个人养老金只支(zhī)持代销公募基金,无(wú)法代销存款、银行理财、商业养老保险,有些客(kè)户风(fēng)险(xiǎn)承受能力(lì)较低,想寻求更低风(fēng)险等级的产品,纯公募(mù)基金(jīn)难以(yǐ)达到资产配置(zhì)的需求。”

  此外,还有一部分年(nián)轻人(rén)向记者(zhě)直言,对于离退休还较(jiào)遥远的群体(tǐ)来(lái)说,养(yǎng)老需求(qiú)当然也需要(yào)考(kǎo)虑,但眼下(xià)的(de)生活和经济状况才是更重要的(de)。

未经允许不得转载:成都工装公司_工装装修效果图_专注公装设计装修 - 无同之家装饰 我花开后百花杀的寓意好吗,待到秋来九月八 我花开后百花杀的寓意

评论

5+2=