协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公(gōng)告(gào)了(le)关于(yú)自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前(qián)下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，银(yín)行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存(cún)款定(dìng)价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协(xié)定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)。其(qí)中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银(yín)行也在今日(rì)发(fā)布关于调整部分(fēn)存(cún)款产品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一(yī)天与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行利率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示(shì)，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门(mén)通知(zhī)，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各(gè)期(qī)限存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行客(kè)服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行(xíng)利率较此前下调10BP96的因数有哪些数，72的因数有哪些。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利(lì)率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一(yī)家(jiā)大行(xíng)客服对(duì)财(cái)联社记(jì)者介绍，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超过基(jī)本(běn)额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普(pǔ)通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存(cún)款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取(qǔ)日(rì)相应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款性质介于活期(qī)和定期(qī)存款之(zhī)间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额存(cún)款按普通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大行(xíng)的单(dān)位通知存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都(dōu)要求最低起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款和协定存(cún)款实(shí)际上(shàng)是针对特定(dìng)存取需求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压(yā)力，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手(shǒu)里的存(cún)款收益缩(suō)水了(le)，怎(zěn)么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会(huì)有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低融资成(chéng)本(běn)。

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