协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公(gōng)告了(le)关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及(jí)协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发布关(guān)于(yú)调整部分存款产品执行利(lì)率的公告(gào)。桂林银行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也公告(gào)了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通知存(cún)款产品调整的公(gōng)告(gào)。平安银行一天与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额(é)5万及以上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协(xié)定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款自(zì)律上限进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执(zhí)行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类(lèi)存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率也(yě)为自(zì)律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅(fú)不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(日本比中国富裕吗，日本富裕还是中国富裕cún)款自律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示日本比中国富裕吗，日本富裕还是中国富裕，1天期(qī)通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合(hé)同，开(kāi)立银(yín)行(xíng)结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过基(jī)本额度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按实际存期(qī)及(jí)支取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存款性质介于(yú)活期(qī)和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活(huó)期(qī)利(lì)率计(jì)付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年(nián)只占企业存款日本比中国富裕吗，日本富裕还是中国富裕总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起(qǐ)存(cún)金(jīn)额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析(xī)师(shī)罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利(lì)息(xī)损失(shī)，但若存贷(dài)款利(lì)率都能有所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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