协(xié)定存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即(jí)将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了(le)关于自5月15日起调(diào)整(zhěng)协(xié)定(dìng)存(cún)款和/或(huò)通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，银(yín)行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价(jià)秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存(cún)款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存款基本以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调通知、协定存款利率 执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率的(de)公告。桂林银(yín)行称为推动存(cún)款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公告的(de)相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也公(gōng)告了关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起(qǐ)广西属于南方还是北方存金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，即(jí)基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利(lì)率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服(fú)人员对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知(zhī)存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客(kè)服对财(cái)联社记者介绍，单位协(xié)定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额(é)度的部分，按协定(dìng)存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定(dìng)存(cún)款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上(shàng)银(yín)行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)性质介(jiè)于活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按(àn)普通活期利(lì)率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利(lì)率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四(sì)大行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一(yī)方面老(lǎo)百姓手里的(de)存款收益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但(dàn)都有一定的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本上以对公活(huó)期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定(dìng)的(de)利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利(lì)率都能有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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