协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调(diào)整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了(le)关于自(zì)5月15日(rì)起调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最高降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规，银(yín)行(xíng)业(yè)券商分(fēn)析师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎ为什么管拜登叫拜振华？ 拜登是哪年出生n)定(dìng)价(jià)的无序竞(jìng)争，合(hé)力压(yā)降银行负债成(chéng)本(běn)。预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四(sì)川天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取日(rì)挂(guà)牌公告的(de)相(xiāng)应利率水平(píng)和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务(wù)按照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)则较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部门(mén)通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期(qī)限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定(dìng)存(cún)款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人(rén)员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该(gāi)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安(ān)银行(xíng)江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券(quàn)银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智能通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家为什么管拜登叫拜振华？ 拜登是哪年出生大(dà)行(xíng)客(kè)服对财联社记者(zhě)介绍，单(dān)位协(xié)定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签(qiān)订协定存(cún)款合同，开(kāi)立(lì)银行结(jié)算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利(lì)率计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传统(tǒng)型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存款和(hé)七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按(àn)实际存期及(jí)支取日相应币种档次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期(qī)和定期(qī)存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通(tōng)活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定存(cún)款在(zài)银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常(cháng)年(nián)只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协(xié)定存款实际上是针对特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双(shuāng)方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本上以(yǐ)对公(gōng)活(huó)期存款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不(bù)大(dà)。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成本。

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