协定存(cún)款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行(xíng)提前公(gōng)告(gào)了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多(duō)调整(zhěng)为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度(dù)不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协(xié)定存款定价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的(de)无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外(wài)，协定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对(duì)公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今(jīn)日(rì)发(fā)布关(guān)于(yú)调整部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称(chēng)为推动(dòng)存款利率市场化(huà)，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率进行调(diào)整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银(yín)行一(yī)天通知(zhī)存款、七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知(zhī)存款业务(wù)按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产(chǎn)品调(diào)整(zhěng)国际歌的作者是谁哪国人，国际歌作者是哪个国家的人国际歌的作者是谁哪国人，国际歌作者是哪个国家的人的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存(cún)金(jīn)额(é)5万及(jí)以上）执行利率(lǜ)按照区域(yù)有所(suǒ)不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行调(diào)整后的(de)执行利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述(shù)消息看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品利(lì)率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存(cún)款-通知存(cún)款利(lì)率进行调整，调整后(hòu)为较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整(zhěng)后，平(píng)安(ān)银(yín)行江苏(sū)部分分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规(guī)，招商证券(quàn)银(yín)行业首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新规(guī)利率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户(hù)基本额度，银(yín)行对基本(běn)额度(dù)内存款按活期(qī)存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本(běn)额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七(qī)天通知存(cún)款，支取时(shí)通过手(shǒu)机(jī)银行或网上银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天(tiān)通知(zhī)银行，即(jí)可按(àn)实(shí)际存期(qī)及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分按协定存款利(lì)率计付利息(xī)，只面向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占企业(yè)存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对(duì)较高；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实际上是(shì)针(zhēn)对(duì)特定存取需求的(de)客户，面向(xiàng)的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力(lì)，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒(héng)表示(shì)，协定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不国际歌的作者是谁哪国人，国际歌作者是哪个国家的人大(dà)。对于企业来说，会有一(yī)定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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