协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规，银行业(yè)券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规(guī)范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序(xù)竞争，合力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本(běn)以对公活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协定存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布关(guān)于调整(zhěng)部(bù)分存(cún)款产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银(yín)行称为推(tuī)动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务(wù)按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存(cún)款利率调(diào)整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按(英红九号是名茶吗，英九红茶叶价格一览表àn)照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率也(yě)为自(zì)律上限，即(jí)基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员(yuán)对(duì)财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分(fēn)析师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支付利息的(de)一种存款。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知存款和(hé)七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存(cún)期及支(zhī)取日相应币种档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款(kuǎn)按(àn)普通活期(qī)利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。对于(yú)企业来说，会有一(yī)定的(de)利(lì)息损失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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