协定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款利(lì)率上限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师(shī)认为，对于规范协(xié)定存(cún)款(kuǎn)定价(jià)秩序(xù)作用较大，减少存款定价的(de)无序(xù)竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协(xié)定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分(fēn)存(cún)款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平(píng)安银行(xíng)也公告了关(guān)于平安(ān)银(yín)行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公告(gà东隅已逝桑榆非晚是什么意思o)。平安(ān)银行(xíng)一天与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款（起存(cún)金(jīn)额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)调整(zhěng)后的执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门(mén)通(tōng)知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对(duì)财联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银(y东隅已逝桑榆非晚是什么意思ín)行业首席分析师廖(liào)志明(míng)曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前(qián)六(liù)大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能(néng)通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存(cún)款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协定存(cún)款合(hé)同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户基本额(é)度，银行对(duì)基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活(huó)期存(cún)款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型(xíng)协定存(cún)款和传(chuán)统型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或(huò)网上(shàng)银(yín)行等渠道提(tí)前一天或七(qī)天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民(mín)生证(zhèng)券(quàn)分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性(xìng)质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通(tōng)知存款为例(lì)，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协定存款实(shí)际上(shàng)是(shì)针对特定存(cún)取需(xū)求的客(kè)户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业来(lái)说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下(xià)调(diào)，也有助于(yú)刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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