协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协(xié)定(dìng)存(cún)款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成(chéng)本。预计(jì)新规则会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款几率和机率哪个正确一点，几率和机率有何不同及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存(cún)款利(lì)率市场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支(zhī)取日(rì)挂(guà)牌公告(gào)的相应(yīng)利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存(cún)款业务按(àn)照(zhào)调整后挂(guà)牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也公(gōng)告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按(àn)照区域(yù)有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安(ān)银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部(bù)门(mén)通知，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂(guì)林银行通(tōng)知存款各(gè)期限(xiàn)存(cún)款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智能(néng)存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客(kè)服对(duì)财(cái)联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银(yín)行(xíng)结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利(lì)息的一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时(shí)通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质(zhì)介于活期和定期(qī)存(cún)款之间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款中(zhōng)，一定金额存款按普通活(huó)期(qī)利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息(xī)，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息(xī)，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般(bān)都要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客(kè)户(hù)，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整对(duì)老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利(lì)于(yú)刺激(jī)消(xiāo)费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了(le)，怎么(me)看(kàn)待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基本上以对(duì)公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利几率和机率哪个正确一点，几率和机率有何不同息损失，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并降低融资(zī)成(chéng)本(běn)。

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