金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年(nián)银保(bǎo)监(jiān)会持续引(yǐn)导保(bǎo)险业回归保(bǎo)障本源，提升服务实体经济(jì)和人民群众质效，加强(qiáng)风险防范化解能(néng)力，保险业偿付能力指标维持在合理(lǐ)区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业(yè)原保(bǎo)险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原保(bǎo)险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年(nián)末，保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)综合偿付能力充(chōng)足率为196％，远高于100％的(de)达标线。其中，财产险公(gōng)司、人身(shēn)险(xiǎn)公司(sī)和再保(bǎo)险公司(sī)的综合偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完(wán)善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引(yǐn)导保险业支持实体经(jīng)济、资(zī)本市(shì)场发展。推进《保险公司(sī)偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡(dù)。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保(bǎo)险(xiǎn)业服务实体经济(jì)、支持(chí)资本市场发(fā)展(zhǎn)方(fāng)面取得积(jī)极成效(xiào)。一是规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技创(chuàng)新、出口信用保险(xiǎn)、农(nóng)业保(bǎo)险(xiǎn)和专属(shǔ)商业(yè)养老保险产品等给予(yǔ)最(zuì)低(dī)资(zī)本(běn)10％的折(zhé)扣，有(yǒu)效促进保(bǎo)险业提升(shēng)服务实体经(jīng)济(jì)能力，增强(qiáng)服(fú)务实体(tǐ)经济质(zhì)效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘(pán)蓝筹股和公开募(mù)集(jí)基础设施证券投资基金（公(gōng)募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投资(zī)符合条件的银行(xíng)股给予减值豁(huō)免的优(yōu)惠政(zhèng)策，支持保险(xiǎn)业(yè)参与(yǔ)资本(běn)市场改革(gé)，维护资本(běn)市(shì)场(chǎng)健康平稳(wěn)发展。

　　（二(èr)）修(xiū)订发布(bù)《保(bǎo)险保障基金管(guǎn)理(lǐ)办法(fǎ)》，增加风险处置资源。会(huì)同财政(zhèng)部、人民(mín)银行对2008年颁布(bù)施行的保险小学学籍号在线查询官网入口，小学生学籍号自助查询保障(zhàng)基(jī)金管理办法(fǎ)进行(xíng)了修订，提高了保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)障基金费率，明确(què)财(cái)产险(xiǎn)和人(rén)身险保障基金融通机制，增加风险(xiǎn)处(chù)置资源，同时(shí)完善了(le)保险(xiǎn)保障基金的(de)救助规(guī)定(dìng)和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完(wán)善偿付能力监管(guǎn)评估体系。修(xiū)订发布《保(bǎo)险公司风险综(zōng)合评级(jí)（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定(dìng)性监(jiān)管相结合(hé)，提高风险综合(hé)评(píng)级制度科(kē)学(xué)性。每季度对公司(sī)风险进(jìn)行全面(miàn)评价，形(xíng)成(chéng)“评级、通(tōng)报、约(yuē)谈(tán)、整改(gǎi)”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积极推进保险公司发(fā)行无固定期(qī)限资(zī)本(běn)债券有关工作。会同人(rén)民银行联合(hé)发(fā)布《关于(yú)保险(xiǎn)公司发行(xíng)无固定(dìng)期限资(zī)本债券有关事项(xiàng)的通知》，拓(tuò)宽保险公(gōng)司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增(zēng)长。2022年，我国保(bǎo)险业原保险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保(bǎo)险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标(biāo)保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力充足率为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身(shēn)险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分(fēn)别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果(guǒ)整体保持稳定。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业风(fēng)险综(zōng)合评级结果(guǒ)为：风险(xiǎn)小的A类公司49家(jiā)，风(fēng)险较小的(de)B类公司(sī)104家；风险较大的C类公司（即中风险公司(sī)）16家；风险严重(zhòng)的(de)D类(lèi)公(gōng)司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强偿付能力(lì)风(fēng)险监管和穿(chuān)透(tòu)式(shì)监(jiān)管。一是(shì)持续(xù)加强行(xíng)业偿(cháng)付能力风险监测。全年召开四次偿(cháng)付能力监管(guǎn)委员(yuán)会季度工作会议，分析(xī)研判保(bǎo)险业偿(cháng)付能力和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深入开展市场(chǎng)调(diào)研，指导协同(tóng)各银(yín)保监局做实偿(cháng)付能力风(fēng)险监(jiān)测工作，不断加强偿付能力分析预(yù)警能力(lì)。二是启动2022年度保险公司(sī)偿付(fù)能力风(fēng)险管理能力监管评估(gū)工作(zuò)。组织对(duì)70家保险公司开展现场评估(gū)，推动公司健全风险管理机制、提(tí)升行业风险管(guǎn)理能力。三是贯彻落实中央巡视整改和中央审计委(wěi)有(yǒu)关要求(qiú)，强化(huà)财会监督。对(duì)2家保险公司(sī)开(kāi)展财会(huì)专项检查，对22家保险公司开展财会或偿付能力数据(jù)真实性(xìng)检(jiǎn)查，对4家公(gōng)司典型问题公开通报，强化(huà)监管刚性(xìng)约束，夯实风险监测数据(jù)基础(chǔ)。

　　（二）防范(fàn)化解重(zhòng)点公(gōng)司风险。一是(shì)稳(wěn)妥(tuǒ)有序(xù)推进高(gāo)风险机构风险处置(zhì)工(gōng)作(zuò)。如期(qī)完(wán)成“明(míng)天系”保险机构(gòu)接管。创新处置模(mó)式，建(jiàn)立风(fēng)险(xiǎn)处置专(zhuān)项(xiàng)工作机制，成立专班或专责(zé)组推动高风险机构风险化解，推(tuī)动地方政府落实属地责任，制定(dìng)风险处置(zhì)方案(àn)。对高风险机(jī)构实行贴身监(jiān)管(guǎn)，防范流动性、涉(shè)众事件等风险隐患。二是对(duì)偿付能力不达标和出(chū)现偿付能力风(fēng)险苗头(tóu)的公司，及时采取监管约谈、风险提(tí)示、现场督导等多种方式，督促公(gōng)司采(cǎi)取有效措施改善(shàn)偿付能力。2022年，全系统(tǒng)就偿付能力相关(guān)风(fēng)险(xiǎn)对(duì)保险公司进行监管谈话128家次(cì)，发送监管风险提示(shì)函65家次，下发监(jiān)管意见书22家次，采取行(xíng)政监管措施5家次，要求(qiú)11家次保险公(gōng)司提交预防偿付能力充足率恶化(huà)或完(wán)善风险管(guǎn)理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持(chí)保险(xiǎn)公(gōng)司补充资本。一是补齐(qí)监管短板。发(fā)布《银(yín)行(xíng)保险机构关联交易管理办法》，规范(fàn)保险(xiǎn)公司关联交易行为。开展股(gǔ)权和(hé)关联(lián)小学学籍号在线查询官网入口，小学生学籍号自助查询交易(yì)专项整治，加强穿透监(jiān)管，严防内部(bù)人控制和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法违规股东，强(qiáng)化(huà)股东约(yuē)束。发布《保险(xiǎn)资小学学籍号在线查询官网入口，小学生学籍号自助查询(zī)产管理公(gōng)司管(guǎn)理规定(dìng)》，规范(fàn)保(bǎo)险资金运用行为，加强保险资金投资非(fēi)标资产的风险(xiǎn)排(pái)查，防范资金运用风险。发布《人身保(bǎo)险产品信息(xī)披露管理办法》，分两批次对(duì)40余家公司的(de)产品设计、定价、条款(kuǎn)表述等问题(tí)进行公开通报，规范市场秩序。二是(shì)支持保险公(gōng)司通过适当(dāng)途径补充(chōng)资(zī)本金。2022年，支持保险行业通过市场化方(fāng)式补(bǔ)充资本540.47亿(yì)元(yuán)，其中20家(jiā)保险公司股东(dōng)增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行资本(běn)补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四(sì)）从严查处保险业(yè)违法违规行为。2022年，全系统对保险(xiǎn)机构共作出行政处(chù)罚决(jué)定2562件，处罚保险(xiǎn)机构(gòu)1424家次、人(rén)员(yuán)1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高(gāo)违(wéi)法违(wéi)规(guī)成本(běn)，有效防控合规风险(xiǎn)。

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