协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率上限调(diào)整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)的通(tōng)知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存(cún)款定(dìng)价秩序(xù)作用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定(dìng)价的无(wú)序(xù)竞(jìng)争，合力压降银行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本以对(duì)公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通(tōng)知存款及(jí)协(xié)定存款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)。其(qí)中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动(dòng)存款利(lì)率(lǜ)市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)进行调整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执行(xí淀粉勾芡后为什么会变稀，勾芡不泄汤的秘诀ng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行(xíng)称，通知存(cún)款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也(yě)公告(gào)了关(guān)于平(píng)安(ān)银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银(yín)行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区域(yù)有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整(zhěng)后的(de)执行利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执行利率则较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人(rén)员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江苏(sū)省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即(jí)将调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此(cǐ)次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)是(shì)指企(qǐ)业(yè)与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基本额度(dù)内(nèi)存款按活期存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存(cún)款，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手(shǒu)机银(yín)行(xíng)或网(wǎng)上银行等(děng)渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次(cì)利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定(dìng)存(cún)款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款淀粉勾芡后为什么会变稀，勾芡不泄汤的秘诀利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例(lì)，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款实际上是(shì)针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对(duì)公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。对于(yú)企业来说，会(huì)有一(yī)定的(de)利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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