协定存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行(xíng)利率多调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度(dù)不(bù)一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对(duì)于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及(jí)通知存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行称(chēng)，将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币通知(zhī)存款及协定(dìng)存(cún)款产品执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款为(wèi)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存(cún)款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后(hòu)执行利率为1.35％。一方水等于多少吨水，一方水等于多少吨水>

　　除上述两家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的(de)公告。一方水等于多少吨水，一方水等于多少吨水平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款（起存(cún)金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温(wēn)州分行调整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述(shù)官宣调(diào)整的银行两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期(qī)限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月(yuè)6日(rì)起对1天(tiān)智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看(kàn)，目(mù)前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款挂(guà)牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客(kè)服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定(dìng)账户基(jī)本(běn)额度(dù)，银行对基本(běn)额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一(yī)种存款。协(xié)定存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存(cún)款和七(qī)天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示，协(xié)定存(cún)款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的(de)单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协一方水等于多少吨水，一方水等于多少吨水定(dìng)存款一般都要求最低(dī)起存(cún)金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一(yī)定的(de)利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融(róng)资成本。

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