协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看(kàn)，执行利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银(yín)行业券(quàn)商分(fēn)析师认为，对于(yú)规范协定存款定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计(jì)新规则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣(xuān)下调(diào)通知、协(xié)定存(cún)款利(lì)率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，擅长和善于的区别，擅长和善长的区别造句将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存擅长和善于的区别，擅长和善长的区别造句款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日(rì)发布关(guān)于调整部分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与(yǔ)七(qī)天通知存(cún)款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关(guān)部门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知(zhī)存款自律上(shàng)限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行(xíng)利率降幅(fú)不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银(yín)行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款以(yǐ)及协(xié)定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析(xī)师廖志明曾预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及(jí)通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于(yú)此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天(tiān)期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算(suàn)账户(hù)，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账(zhàng)户基本额(é)度，银行对(duì)基(jī)本(běn)额度(dù)内存(cún)款按(àn)活期(qī)存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道(dào)提(tí)前一天或(huò)七天通知银行，即(jí)可按实(shí)际(jì)存期及支(zhī)取(qǔ)日(rì)相应(yīng)币种档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期(qī)和定期存(cún)款之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力(lì)，但另一(yī)方(fāng)面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本(běn)上以对公活期(qī)存款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对于企业来(lái)说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失(shī)，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低融资成本。

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