协定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新规(guī)的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行(xíng)负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本以对(duì)公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的(de)公告(gào)。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动存(cún)款利率市(shì)场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知(zhī)存款按(àn)支(zhī)取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相应利率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平(píng)安(ān)银(yín)行也公告(gào)了关于平安银行智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的(de)公告(gào)。平安银行一天与七美瞳最长一天可以戴多久，美瞳能戴多久一天天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后的执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息(xī)看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财(cái)联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能(néng)存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天(tiān)期(qī)通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天期(qī)智能通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可达(dá)2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率支(zhī)付(fù)利(lì)息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普(美瞳最长一天可以戴多久，美瞳能戴多久一天pǔ)通(tōng)型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币(bì)种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期(qī)和(hé)定(dìng)期(qī)存款(kuǎn)之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行(xíng)存款中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的(de)单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市(shì)场观(guān)点(diǎn)认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务(wù)，也(yě)有个人业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下(xià)调，也(yě)有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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