协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了(le)关(guān)于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知(zhī)存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序(xù)竞(jìng)争，合力压(yā)降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下(xià)调(diào)通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在(zài)今日发布关于(yú)调整部分(fēn)存(cún)款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银(yín)行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利(lì)率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率双曲线虚轴的位置，双曲线虚轴有什么意义水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关(guān)于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公(gōng)告(gào)。平安(ān)银行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整(zhěng)后(hòu)的执行利(lì)率较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官(guān)宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利双曲线虚轴的位置，双曲线虚轴有什么意义(lì)率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的(de)执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预(yù)计(jì)新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知(zhī)存款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订(dìng)协定存(cún)款(kuǎn)合(hé)同，开(kāi)立银(yín)行结(jié)算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对(duì)基(jī)本额度内存款按活期(qī)存款利率计(jì)息，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的(de)一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时(shí)通过(guò)手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即(jí)可(kě)按实际存期(qī)及支(zhī)取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活(huó)期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普(pǔ)通活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大行的(de)单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一般(bān)都要(yào)求最低(dī)起存金额(é)，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降(jiàng)息(xī)一方面有利于(yú)刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的(de)存款收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于双曲线虚轴的位置，双曲线虚轴有什么意义对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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